Инструкция по работе с банковскими счетами

Зарегистрировано в Минюсте России 18 августа 2021 г. N 64669

---

Настоящая Инструкция на основании пункта 5 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2021, N 9, ст. 1467), части четвертой статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 2018, N 1, ст. 66) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 25 июня 2021 года N ПСД-13) устанавливает порядок открытия, ведения и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями, Банком России банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) в валюте Российской Федерации, иностранной валюте и драгоценных металлах.

Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12

ИНСТРУКЦИЯ
 по работе с
банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам)

(В редакции
постановлений Правления Нацбанка КР от 27 ноября 2014 года
№ 53/11, 24 июня 2015 года № 35/6, 10
февраля 2016 года № 7/2, 27 апреля 2016 года №
19/5, 17 мая 2017 года № 19/10, 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2,15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА)
,
23 марта 2022 года № 2022-П-12/17-5)

Настоящая Инструкция определяет
порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по банковским
вкладам (депозитам) физических лиц, индивидуальных предпринимателей и
юридических лиц (далее — клиенты) коммерческими банками, специализированной
финансово-кредитной организацией ОАО «Финансовая компания кредитных союзов»,
микрофинансовыми компаниями, кредитными союзами, привлекающими депозиты,
лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее — Национальный
банк), а также Государственным банком развития Кыргызской Республики (далее —
банки). Требования настоящей Инструкции распространяются на микрофинансовые
компании, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных
Национальным банком, в соответствии со статьей
16 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых
организациях в Кыргызской Республике», на кредитные союзы, привлекающие
депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в
соответствии со статьей 4 Закона Кыргызской Республики «О кредитных союзах», а на
Государственный банк развития Кыргызской Республики с учетом особенностей,
предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О
Государственном банке развития Кыргызской Республики».

Целью настоящей Инструкции является
установление минимальных требований к режиму работы с банковскими счетами,
счетами по банковскому вкладу (депозиту) и порядку проведения операций по
ним.

Настоящая Инструкция не
распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, отличных от договора
банковского счета или банковского вклада (депозита), в соответствии с
законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции постановлений Правления
Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2, 17 мая 2017 года № 19/10)

Глава 1
Общие
положения

1. Привлечение депозитов и других
денежных средств от юридических и физических лиц является одним из основных
видов операций банков в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и
банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях
в Кыргызской Республике» и «О кредитных союзах» при
наличии лицензии Национального банка. Порядок открытия, ведения и закрытия
банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) осуществляется в
соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми
актами Национального банка.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

2. Каждый банк обязан разработать
соответствующие внутренние нормативные документы (политики, процедуры и др.),
регламентирующие порядок работы с банковскими счетами, счетами по банковским
вкладам (депозитам), которые подлежат утверждению уполномоченными органами
управления банка (Советом Директоров или Правлением в зависимости от статуса
документа). Во внутренних документах банка должны быть отражены все основные
положения, касающиеся операций с банковскими счетами, счетами по банковским
вкладам (депозитам): порядок открытия банковских счетов, счетов по банковским
вкладам (депозитам), условия распоряжения денежными средствами, размещенными на
этих счетах, порядок выплаты денежных средств и начисленных процентов по
договорам банковского вклада (депозита), права клиента и обязательства банка
перед ним, порядок закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам
(депозитам), порядок хранения информации в банке и т.д., а также процедура
идентификации и изучения банками своих клиентов, разработанная в соответствии с
требованиями настоящей Инструкции.

Внутренние документы банка также
должны содержать все виды внутренней отчетности, предусмотренные
банком.

3. Для предотвращения проведения
операций, связанных с финансированием террористической деятельности и
легализацией (отмыванием) преступных доходов, банки обязаны разработать политики
и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам
деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без
непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному
соблюдению.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 15 сентября
2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА))

4. Нормативные документы банка
(политики, процедуры, положения и т.п.) должны соответствовать требованиям
законодательства Кыргызской Республики, настоящей Инструкции и иных нормативных
правовых актов Национального банка.

5. В целях недопущения возможности
проведения одним сотрудником банка операций по обслуживанию клиента от начала до
конца, функции сотрудников банка должны быть четко разграничены и отражены в
должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка.
Сотрудники банка несут персональную ответственность за исполнение своих
обязанностей.

6. Банк при открытии счета клиенту в
обязательном порядке должен разъяснять правила заполнения предусмотренных форм
документов и порядок расчета начисленных процентов, а также давать другие
разъяснения.

7. Проценты по банковским вкладам
(депозитам) начисляются по каждому договору банковского вклада (депозита) на
сумму вклада со дня, следующего за днем его поступления в банк, до дня,
предшествующего его возврату клиенту либо его списанию со счета клиента по иным
основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики.

8. Банки должны соблюдать порядок и
сроки хранения записей, содержащих сведения об операциях с денежными средствами
клиентов, а также сведений и записей, относящихся к идентификации клиента и
бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), установленные
законодательством Кыргызской Республики. Информация в таких записях должна быть
достаточной, чтобы иметь возможность произвести восстановление информации об
отдельных операциях с целью предоставления соответствующих доказательств для
рассмотрения и расследования, и содержать, по крайней мере, следующие сведения:
сумма сделки, номер счета, тип счета, валюта сделки, название счета, дата, тип
сделки, назначение платежа. Представленные при открытии счета документы в
соответствии с требованиями настоящей Инструкции должны подшиваться и храниться
в банке в специальном заведенном деле по каждому клиенту вместе с оригиналом
договора.

9. Основанием открытия банковского
счета и счета по банковскому вкладу (депозиту) является заключение договора
банковского счета и договора банковского вклада (депозита),
соответственно.

Открытие банковского счета, счета по
банковскому вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком
получены все предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и настоящей
Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента и бенефициарного
собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с законодательством Кыргызской
Республики.

Банки обязаны исполнять требования
законодательства Кыргызской Республики, включая нормативные правовые акты
Национального банка, устанавливающие иные требования, не указанные в настоящей
Инструкции и описывающие порядок открытия и ведения банковских счетов, счетов по
банковским вкладам (депозитам) юридических лиц, учета средств и представления
отчетности Национальному банку по этим счетам, а также обслуживания отдельных
юридических лиц при работе с их банковскими счетами.

10. Основанием закрытия банковского
счета, счета по банковскому вкладу (депозиту) является прекращение договора
банковского счета, банковского вклада (депозита) в порядке, предусмотренном
законодательством Кыргызской Республики.

Глава
2
Используемые термины и определения

11. В настоящей Инструкции
используются следующие термины и определения:

Банковский вклад
(депозит) понимается
в том значении, которое указано в статье
749 Гражданского кодекса Кыргызской Республики.

Банковский счет — это способ отражения договорных
отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или
совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания
клиента, предусмотренного договором банковского счета, банковского вклада,
законодательством и применяемыми в банковской практике обычаями делового
оборота.

Безналичный расчет понимается в том
значении, которое указано в статье 2
Закона Кыргызской Республики «О платежной системе Кыргызской
Республики».

Бенефициарный владелец — физическое лицо (физические лица),
которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно
(через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо
физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция
(сделка).

Верификация — процедура проверки
идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.

Вкладчик — это лицо, которое внесло денежную
сумму в банк или на имя которого поступила денежная сумма в банк от третьего
лица и имеет соответствующий договор на открытие и ведение банковского счета или
банковского вклада (депозита).

Декларация о трасте — письменный договор о том, что
собственность, право на которую держит одно лицо, фактически принадлежит другому
лицу, в интересах которого и был передан первому лицу правовой титул
собственности.

Депозитный сертификат — это ценная бумага, аналогичная
сберегательному сертификату, однако его держателем может быть только юридическое
лицо. В основе отношений между банком-эмитентом депозитного сертификата и его
клиентом лежат отношения банковского вклада (депозита).

Идентификация — процедура установления
идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.

Индивидуальный
предприниматель — это
гражданин Кыргызской Республики, иностранный гражданин или лицо без гражданства,
проживающее постоянно или временно на территории Кыргызской Республики и
занимающееся на ее территории индивидуальной предпринимательской деятельностью в
соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики.

Кайрылман понимается в том значении, которое
указано в Положении о порядке предоставления
статуса кайрылмана, утвержденном постановлением
Правительства Кыргызской Республики от 23 июня 2015 года № 402.

Номинальный сервис — это услуга, когда в организацию на
официальные должности назначаются или в качестве акционеров (участников)
организации выступают номинальные лица (номинальный директор, акционер, участник
и др.). При этом фактически организацией владеет и управляет бенефициарный
владелец в соответствии с договором (соглашением) между номинальным лицом и
бенефициарным владельцем.

Номинальные лица могут быть определены
банком путем заполнения клиентом анкеты, составленной в соответствии с
требованиями органа финансовой разведки.

Номинальный акционер
(участник) — это
физическое или юридическое лицо, владеющее ценными бумагами юридического лица
лишь формально по поручению бенефициарного владельца на основании договора
(соглашения).

Номинальный директор — это физическое лицо, управляющее
организацией только формально, действующее по письменным или устным инструкциям
бенефициарного владельца на основании заключенного между ними
договора.

Орган финансовой
разведки —
Государственная служба финансовой разведки при Кабинете министров Кыргызской
Республики.

Риск-ориентированный
подход — применение
усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии
низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления
рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени
риска).

Санкционный перечень — перечень физических и юридических
лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в
террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия
массового уничтожения.

Сберегательный
сертификат — это
ценная бумага, удостоверяющая факт внесения в банк денежных средств в качестве
банковского вклада (депозита) и право клиента получить, по истечении
установленного срока, сумму банковского вклада (депозита) и проценты по нему в
любом подразделении данного банка. Держателем сберегательного сертификата может
быть только физическое лицо.

Удостоверение
кайрылмана понимается
в том значении, которое указано в Положении о
порядке предоставления статуса кайрылмана, утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики
от 23 июня 2015 года № 402.

Физические лица — это граждане Кыргызской Республики,
иностранные граждане, лица без гражданства.

Юридическое лицо — это организация, зарегистрированная
в установленном законодательством порядке, которая имеет в собственности,
хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и
отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени
приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и
обязанности.

(В редакции постановлений Правления
Нацбанка КР от 14 августа 2019
года № 2019-П-12/42-1, 15 сентября 2021 года №
2021-П-12/51-1-(НПА))

Глава
3

Виды банковских
счетов,

счетов по
вкладам (депозитам)

12. Банковские счета, счета по
банковским вкладам (депозитам) могут открываться и вестись как в национальной,
так и в иностранной валюте.

13. Банковские счета предназначены для
проведения платежей и расчетов с третьими лицами и подразделяются на:

— корреспондентские счета;

— расчетные (текущие)
счета;

— специальные счета;

— счета по банковским вкладам
(депозитам).

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 октября 2018 года №
2018-П-12/43-2)

14. Корреспондентский счет — это
банковский счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним банком по
поручению и за счет другого на основе договора.

15. Расчетный (текущий) счет — это
счет, предназначенный для хранения денежных средств и осуществления текущих
расчетов, включая проведение расчетов с использованием банковских платежных
карт, производимых юридическими лицами, кроме банков, и индивидуальными
предпринимателями (поступления, выплаты, взаимные расчеты с другими физическими
или юридическими лицами, переводы в другие финансово-кредитные организации) по
договору банковского счета, а также физическими лицами (резидентами) —
сельскохозяйственными производителями в соответствии с требованиями настоящей
Инструкции.

Средства с расчетного (текущего) счета
выплачиваются по первому требованию клиента без предварительного уведомления.
Все расчетно-денежные операции должны проводиться по платежным документам с
обязательным указанием всех необходимых реквизитов.

Все операции по расчетному (текущему)
счету осуществляются по распоряжению клиента в соответствии с требованиями
законодательства Кыргызской Республики и Положения «О
безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики и
Национального банка Кыргызской Республики от 9 сентября 2005 года №
420/21/4.

(Абзац утратил силу в соответствии с
постановлением Правления Нацбанка КР от 23 марта 2022
года № 2022-П-12/17-5)

 (В редакции постановлений Правления
Нацбанка КР от 24 июня 2015 года № 35/6, 17 мая 2017 года № 19/10, 23 марта 2022
года № 2022-П-12/17-5)

15-1. Специальные счета — это счета,
открываемые банком юридическим и физическим лицам, предназначенные для учета и
блокирования денежных средств до наступления определенных обстоятельств или
выполнения определенных обязательств, предусмотренных в договоре, в соответствии
с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

16. Счета по банковским вкладам
(депозитам) предназначены для сбережения и накопления средств, а также для
проведения платежей и расчетов. Банковские вклады (депозиты) могут быть
процентными и беспроцентными. В зависимости от условий договора счета по
банковским вкладам (депозитам) подразделяются на:

— счета по банковским вкладам
(депозитам) до востребования;

— счета по срочным банковским вкладам
(депозитам);

— счета по вкладам на иных условиях
возврата.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

17. Счет по банковскому вкладу
(депозиту) до востребования — это счет, используемый физическим или юридическим
лицом для хранения и накопления денежных средств по договору банковского вклада
(депозита) до востребования, а также для проведения платежей и
расчетов.

К отношениям банка и вкладчика —
физического лица по банковскому вкладу (депозиту) до востребования применяются
правила договора банковского счета, если иное не вытекает из существа договора
банковского вклада (депозита). При этом на счет по банковскому вкладу (депозиту)
до востребования физических лиц, помимо личных денежных средств клиента, могут
зачисляться заработная плата, авторские гонорары, пенсии, алименты, социальные
пособия, средства с другого банковского счета, платежи, связанные с
наследованием, плата за реализацию личного имущества, принадлежащего владельцу
счета, денежные переводы и другие поступления и платежи, включая платежи по
кредитам. Со счета по банковскому вкладу (депозиту) до востребования физического
лица клиент может осуществлять платежи личного характера, включая платежи за
приобретенные для личных целей товары (оказанные услуги), погашения по кредиту,
коммунальные платежи и иные подобные платежи, носящие личный
характер.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

18. Счет по срочному банковскому
вкладу (депозиту) — это счет, на который физические и юридические лица по
договору срочного банковского вклада на определенный период времени вносят
денежные средства, приносящие доход по начисленным процентам.

Счет по срочному банковскому вкладу
(депозиту) используется для хранения и накопления денежных средств и не
предназначен для расчетов с третьими лицами.

Проценты на сумму срочного банковского
вклада (депозита) выплачиваются клиенту по его требованию согласно условиям
договора срочного банковского вклада (депозита) или перечисляются по его
требованию на другой счет.

В случаях, когда срочный банковский
вклад (депозит) возвращается клиенту по его требованию до истечения срока либо
до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре, проценты по нему
выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком
по банковским вкладам (депозитам) до востребования, если договором не
предусмотрен более высокий размер процентов. По срочному банковскому вкладу
(депозиту) возможны частичные взносы в основную сумму банковского вклада
(депозита) и изъятия основной суммы банковского вклада (депозита) в соответствии
с договором банковского вклада (депозита).

В случаях, если сумма срочного
банковского вклада (депозита) по истечении срока не востребована клиентом,
договор считается продленным на условиях банковского вклада (депозита) до
востребования, если иное не предусмотрено договором.

По истечении срока хранения срочного
банковского вклада (депозита) он может быть переоформлен на новый срок.
Банковский вклад (депозит) может быть переоформлен на новый срок хранения с
увеличением или уменьшением суммы срочного банковского вклада
(депозита).

Банк должен предоставить выписки по
счетам вкладчика по его запросу не позднее трех рабочих дней с момента получения
запроса.

(В редакции постановлений Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10, 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2)

18-1. Банк и клиент могут заключить
договор вклада на иных условиях возврата. Под договором вклада на иных условиях
возврата понимается договор, в соответствии с которым банк обязан возвратить
вклад и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении)
определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

Если сроки хранения вклада (депозита)
на иных условиях возврата определены договором, то такой вклад (депозит)
учитывается как срочный банковский вклад (депозит). В случае, если сроки
хранения вклада (депозита) на иных условиях возврата договором не определены, то
он учитывается как банковский вклад (депозит) до востребования.

В случаях, когда клиент не требует
возврата суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, при наступлении
предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на
условиях банковского вклада (депозита) до востребования, действующих на день
окончания срока вклада, если иное не предусмотрено договором.

В договоре вклада (депозита) на иных
условиях возврата могут быть определены условия (например, болезнь, смерть,
форс-мажор и др.), когда такой вклад (депозит) может быть возвращен до
наступления определенного в договоре обстоятельства (события).

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 октября 2018 года №
2018-П-12/43-2)

Глава
4

Правовой режим
банковских счетов,

счетов по
вкладам (депозитам)

19. Физические и юридические лица
вправе открывать банковские счета, счета по банковскому вкладу (депозиту) (далее
— счет) в одном или нескольких банках и распоряжаются своими средствами на
данных счетах самостоятельно.

20. При открытии и ведении счетов
иностранные физические и юридические лица имеют равные права и обязанности с
физическими и юридическими лицами Кыргызской Республики, если иное не
предусмотрено законодательством Кыргызской Республики.

21. Банк не имеет права открывать и
вести анонимные счета, счета (вклады) на предъявителя и осуществлять любые
операции без идентификации банка-корреспондента, клиентов и установления
бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с требованиями
законодательства Кыргызской Республики и настоящей Инструкции.

22. Банк должен отказать клиенту в
открытии счета или проведении операций по счету, если:

— не представлены соответствующие
документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению
операций по нему, идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца
и проведения других мер надлежащей проверки клиента;

— представлены недостоверные
документы.

При этом банк должен в установленном
порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в
течение одного рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании
клиента.

(В редакции постановлений Правления
Нацбанка КР от 14 августа 2019
года № 2019-П-12/42-1, 15 сентября 2021 года №
2021-П-12/51-1-(НПА))

При этом банк должен в установленном
порядке направить соответствующее сообщение (с изложением своих подозрений) в
уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации
(отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или
экстремистской деятельности в случае возникновения подозрения или наличия
основания подозревать, что денежные средства или имущество являются преступными
доходами или связаны с финансированием террористической или экстремистской
деятельности, или будут использованы с этой целью.

Если в отношении клиента имеются
сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или
распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с
нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного
уведомления клиента приостановить операцию (сделку) и/или заблокировать средства
данного клиента на три рабочих дня и уведомить об этом уполномоченный
государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию)
преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской
деятельности в установленном законодательством Кыргызской Республики
порядке.

Дальнейшее проведение приостановленной
операции (сделки) или разблокирование средств осуществляется на основании
решения уполномоченного государственного органа в области противодействия
легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или
экстремистской деятельности.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

22-4. Банк обязан проверить
идентификационные данные клиента, уполномоченного представителя клиента,
бенефициарного владельца и контрагента клиента на наличие или отсутствие в
Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их
участии в легализации (отмывании) преступных доходов. Данная проверка проводится
до установления и в ходе осуществления деловых отношений с клиентом и (или) до
осуществления любой операции (сделки) клиента.

Если в отношении клиента или
бенефициарного владельца имеются сведения об участии в легализации (отмывании)
преступных доходов, банк обязан незамедлительно приостановить операцию (сделку),
совершаемую клиентом и сообщить об этом в орган финансовой разведки в течение 3
(трех) часов с момента приостановления операции (сделки).

Операции (сделки) приостанавливаются
до принятия решения о наложении ареста на имущество, принятого в соответствии с
уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.

В случае непринятия решения о
наложении ареста на имущество приостановленная операция (сделка) проводится в
установленном порядке и на основе распоряжения органа финансовой
разведки.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 15 сентября
2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА))

23. При открытии и ведении счета
банком должна соблюдаться политика «знай своего клиента» в соответствии с
требованиями, указанными в Приложении 1 настоящей
Инструкции.

24. Открытие счета влечет
возникновение продолжающихся правовых отношений между банком и клиентом, которые
прекращаются лишь после полного погашения взаимных обязательств сторонами по
договору банковского счета или банковского вклада (депозита) и закрытия счета.
Договор банковского счета считается заключенным с момента подписания, а договор
банковского вклада (депозита) — со дня поступления суммы банковского вклада
(депозита) в банк на счет банковского вклада (депозита).

Договором банковского счета может быть
предусмотрено удостоверение прав по распоряжению денежными средствами,
находящимися на счете, электронными средствами связи и другими документами с
использованием в них аналогов собственноручной подписи, электронной подписи,
факсимильной подписи (факсимиле) в соответствии с Законом Кыргызской Республики
«О правах и гарантиях лиц с ограниченными возможностями здоровья», кодов,
паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на
это лицом.

(Постановление Правления Нацбанка КР
от 17 октября 2018 года №
2018-П-12/43-2)

25. При открытии счета банк должен
установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного
собственника (выгодоприобретателя). В случае, если клиент действует в интересах
бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), банк должен идентифицировать
бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в порядке, установленном
законодательством Кыргызской Республики. Банк должен запросить у клиента
сведения о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе) в соответствии с
требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.

В качестве документов, на основании
которых клиент распоряжается денежными средствами бенефициарного собственника
(выгодоприобретателя) и действует в интересах бенефициарного собственника
(выгодоприобретателя) могут быть представлены:

— агентский договор;

— доверенность бенефициарного
собственника (выгодоприобретателя), которая предоставляет право распоряжаться
имуществом и представлять его интересы;

— соглашение, заключенное между
бенефициарным собственником (выгодоприобретателем) и номинальным владельцем
долей капитала, о предоставлении услуг номинального сервиса;

— нотариально заверенная доверенность
от бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) о том, что номинальный
владелец ценных бумаг предоставляет услуги в интересах бенефициарного
собственника (выгодоприобретателя);

— генеральная доверенность от
бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) о том, что номинальный
директор, уполномочивается на ведение дел организацией;

— подтверждение (заявление)
номинального владельца о том, что он действует в интересах бенефициарного
собственника (выгодоприобретателя) (декларация о доверительном характере
собственности и т.п.);

— подтверждение бенефициарного
собственника (выгодоприобретателя) о назначении номинального
директора;

— свидетельство о принадлежащих долях
капитала на имя бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) или с бланко
надписью (передаточная надпись), свидетельствующей об их передаче бенефициарному
собственнику (выгодоприобретателю).

Данный перечень документов не является
исчерпывающим. Банк вправе требовать от клиента дополнительные документы и
информацию, необходимые для идентификации бенефициарного собственника
(выгодоприобретателя) и не открывать счет до представления соответствующих
документов.

26. В случае, если документы,
представляемые в банк в соответствии с требованиями пункта 25 настоящей
Инструкции, выданы в стране, не являющейся страной-участницей Гаагской
конвенции, отменяющей требование легализации иностранных официальных документов,
от 5 октября 1961 года, их необходимо легализовать в Консульской службе
уполномоченного органа Кыргызской Республики.

27. В случае, если документы,
представляемые в банк в соответствии с требованиями пункта 25 настоящей
Инструкции, выданы в стране, являющейся страной-участницей Гаагской конвенции,
отменяющей требование легализации иностранных официальных документов, от 5
октября 1961 года, их подлинность должна быть подтверждена апостилем.

28. В случае, если оригинал документа,
предоставляемый в банк в соответствии с требованиями настоящей Инструкции,
выполнен на иностранном языке, в банк должен быть представлен нотариально
заверенный перевод документов на государственный или официальный язык Кыргызской
Республики.

29. Банку при открытии счета
запрещается требование от клиента каких-либо других документов, кроме
предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

30. На счет клиента могут зачисляться
денежные средства, поступившие на его имя от третьих лиц с указанием необходимых
данных о его счете, при условии соблюдения требований законодательства
Кыргызской Республики.

В случае, если клиент открывает счет
на имя третьего лица, которое приобретает права вкладчика с момента поступления
денег на его счет или предъявления им к банку первого требования, основанного на
этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться
такими правами, если иное не предусмотрено договором банковского вклада
(депозита), банк обязан получить информацию и документы, позволяющие
идентифицировать и изучить указанное третье лицо. При поступлении банковского
вклада (депозита) на имя третьего лица банк обязан известить это третье лицо о
поступлении денежных средств на его счет. В случаях, когда третье лицо, на имя
которого внесен банковский вклад (депозит), отказалось от него, лицо,
заключившее договор банковского вклада (депозита) на имя третьего лица, вправе
истребовать банковский вклад (депозит) обратно или перевести его на свое
имя.

31. Денежные средства со счета
выдаются по первому требованию клиента частями или полностью, за исключением
вкладов (депозитов), внесенных на иных условиях возврата, предусмотренных
договором. Сохранность денежных средств, выдача их по первому требованию клиента
гарантируется банком.

(Постановление Правления Нацбанка КР
от 17 октября 2018 года №
2018-П-12/43-2)

32. Банк не имеет права отказать в
открытии счета за исключением случаев, когда деятельность банка имеет
определенную специфику или ограничения в деятельности, вследствие которых банк
может открывать счета определенным клиентам или производить отдельные расчетные
операции (например, в случае, когда банк работает только с юридическими лицами,
или имеет ограниченную лицензию), а также случаев, предусмотренных
законодательством Кыргызской Республики.

33. Банку запрещается заключать
агентские договора, а также другие договора и сделки, с физическими лицами,
юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, выступающими в качестве
посредников на выполнение работ или оказание услуг, связанных с:

— открытием/закрытием счетов
клиента;

— открытием/закрытием
корреспондентского счета банка;

— списанием средств со счетов
клиентов. Зачисление средств на счета клиентов возможно посредством систем
быстрых денежных переводов при условии идентификации клиентского
счета;

— зачислением/списанием средств на
корреспондентский счет банка;

— предоставлением счета по срочному
банковскому вкладу (депозиту) в качестве залога банку;

— проведением прочих операций по
счетам клиентов и банка;

— покупкой/продажей ценных бумаг для
клиента банка.

Данный запрет не распространяется на
банки при заключении с юридическими лицами, выступающими в качестве посредников,
агентских и других договоров по:

— покупке/продаже ценных бумаг для
банка;

— участию банка в системе расчетов
банковскими платежными картами, в соответствии с Положением «О банковских платежных картах в
Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правления Национального банка
Кыргызской Республики N 41/7 от 14 октября 2009 г.;

— участию банка в системе денежных
переводов;

— участию банка в
почтово-сберегательной системе;

— участию банка в расчетах системы
Казначейства, в соответствии с Положением «Об
организации расчетов системы Казначейства с учреждениями банков Кыргызской
Республики», утвержденным постановлением
Правления Национального банка Кыргызской Республики N 6/7 от 25 января 2002
г.;

— предоставлению банком банковских
розничных услуг, в соответствии с Положением «Об
основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении
агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг», утвержденным
постановлением Правления Национального банка
Кыргызской Республики N 36/7 от 26 мая 2010 г.

34. Сведения, составляющие банковскую
тайну, предоставляются в соответствии с законодательством Кыргызской
Республики.

35. Арест на счета может быть наложен
в случаях, предусмотренных законами Кыргызской Республики.

При наложении ареста на счет банк
должен немедленно прекратить любые расходные операции по счету. В случае
наложения ареста на определенную сумму денежных средств, находящихся на счете,
прекращаются любые расходные операции в пределах неснижаемого остатка в размере
данной суммы.

Конфискация денежных средств со счетов
может быть произведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора
(постановления) суда.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

Глава
5

Порядок открытия
банковских счетов

по договору
банковского вклада (депозита)

36. При открытии счета по договору
банковского вклада (депозита) банк обязуется принимать от физических и
юридических лиц денежные средства, выплачивать вознаграждение в размере и
порядке, предусмотренном договором банковского вклада (депозита), и возвратить
банковский вклад (депозит) на условиях и в порядке, предусмотренном для вклада
данного вида законодательными актами Кыргызской Республики и договором
банковского вклада (депозита), оказывать другие услуги, предусмотренные
договором банковского вклада (депозита).

При открытии счета по договору
банковского вклада (депозита) денежные средства могут быть внесены на имя самого
вкладчика, либо на имя определенного третьего лица, которое должно быть также
идентифицировано до проведения операции и в дальнейшем будет являться вкладчиком
банка.

37. Договор банковского вклада
(депозита) должен содержать следующее:

— предмет договора;

— стороны договора;

— обязательства сторон;

— срок банковского вклада (депозита),
порядок начисления и выплаты процентов;

— порядок разрешения
споров;

— срок действия договора;

— подписи сторон, а если юридическое
лицо или индивидуальный предприниматель, то печать (при наличии);

— иные условия, предусмотренные
настоящей Инструкцией.

В договоре могут быть предусмотрены
иные условия, согласованные сторонами.

В договоре банковского вклада
(депозита) должны также содержаться дополнительные требования, установленные
законодательством Кыргызской Республики.

Договор должен быть составлен на
государственном или официальном языках, по выбору клиента, и заключен в
письменной форме не менее, чем в двух экземплярах, по одному для каждой из
сторон. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада (депозита)
влечет недействительность этого договора. При этом один экземпляр хранится в
банке, другой — выдается клиенту. Банк обязан предоставить договор клиенту до
принятия банковского вклада (депозита).

38. Лицо, выступающее от имени
клиента, должно предоставить документ, удостоверяющий личность, а также
документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий для открытия
счета.

39. Открытие счетов по договору
банковского вклада (депозита) должно совершаться в присутствии самого вкладчика
(если вкладчик — физическое лицо) или лица, имеющего надлежаще оформленные
документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий для открытия
счета (если вкладчик — физическое или юридическое лицо), или лица, открывающего
счет на имя третьего лица (например, родители или законные представители
несовершеннолетнего лица или третьи лица), в целях его идентификации.

40. Для открытия банковского счета по
договору банковского вклада (депозита) физическим лицам (резидентам и
нерезидентам) необходимо представить:

1) заявление на открытие счета,
подписанное клиентом, в котором указываются:

— фамилия, имя, отчество вкладчика (в
соответствии с паспортными данными), девичья фамилия (если имеется);

— дата и место рождения;

— гражданство;

— полный адрес места жительства
(регистрации) или места пребывания, номер телефона, факса, адреса электронной
почты;

— сведения о документе, удостоверяющем
личность (наименование, серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа),
персональный номер (при наличии);

— место работы и род
занятий;

— цель и предполагаемый характер
деловых отношений с банком;

— данные документа, подтверждающего
право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание
(проживание) в Кыргызской Республике;

— другие сведения по усмотрению
банка;

2) документ, удостоверяющий личность
клиента (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия, за
исключением случаев, указанных в Приложении
1);

3) (утратил силу в соответствии с
постановлением Правления Нацбанка КР от 23 марта 2022
года № 2022-П-12/17-5)

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 24 июня 2015 года №
35/6,
23 марта 2022 года № 2022-П-12/17-5)

41. Индивидуальным предпринимателям
помимо документов, указанных в пункте 40 настоящей Инструкции, дополнительно
необходимо представить банку:

1) копию документа установленной
формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения
государственной регистрации (перерегистрации) (свидетельства) в качестве
индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт
занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации
(патента) в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской
Республики;

2) крестьянские (фермерские) хозяйства
предоставляют в банк документы, удостоверяющие право землепользования, или
документ о наличии скота в соответствии с требованиями законодательства
Кыргызской Республики;

3) (утратил силу в соответствии с
постановлением Правления Нацбанка КР от 23 марта 2022
года № 2022-П-12/17-5)

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 24 июня 2015 года №
35/6,
23 марта 2022 года № 2022-П-12/17-5)

42. Если клиент (родитель, иной
законный представитель или третье лицо) открывает счет в пользу
несовершеннолетнего, то он должен представить заявление, содержащее информацию о
лице, в пользу которого открывается счет; сведения о лице, открывающем счет
(документ, удостоверяющий личность родителя, иного законного представителя или
третьего лица); документ, удостоверяющий личность несовершеннолетнего
(свидетельство о рождении или паспорт); карточку с образцами подписей лиц,
имеющих право распоряжаться денежными средствами, находящимися на
счете.

Банковским вкладом (депозитом),
внесенным на имя несовершеннолетнего, распоряжаются:

— до достижения несовершеннолетним 14
лет — родители или законные представители;

— по достижении несовершеннолетним 14
лет — сам несовершеннолетний.

43. Для открытия банковского счета по
договору банковского вклада (депозита) юридическим лицам (резидентам и
нерезидентам) необходимо представить следующие документы на бумажном носителе
или в форме электронного документа, за исключением случаев, предусмотренных
отдельными решениями Национального банка:

1) заявление на открытие счета,
подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, наделенными
полномочиями подписывать договора и финансовые документы с правом первой и
второй подписи и заверенное печатью юридического лица, которое должно
содержать:

— полное наименование, а также
сокращенное наименование и наименование на иностранном языке в случаях, если
таковые имеются;

— сведения о государственной
регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место
регистрации;

— идентификационный номер
налогоплательщика;

— коды плательщика в соответствии с
Общереспубликанским классификатором предприятий и организаций, разработанным
Национальным статистическим комитетом Кыргызской Республики;

— место нахождения;

— почтовый адрес;

— номера контактных телефонов и
факсов;

— вид деятельности;

— цель и предполагаемый характер
деловых отношений с банком;

— другие сведения по усмотрению
банка;

2) разрешение Центрального
казначейства Кыргызской Республики на открытие счета в банке для государственных
органов, предприятий и учреждений, финансируемых из государственного бюджета в
соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской
Республики;

3) свидетельство о государственной
регистрации (перерегистрации) юридического лица в Министерстве юстиции
Кыргызской Республики. Для юридических лиц, зарегистрированных в Свободной
экономической зоне (далее — СЭЗ), необходимо дополнительно предоставить
свидетельство, удостоверяющее учетную регистрацию юридического лица в качестве
субъекта СЭЗ. Для нерезидентов: выписка из торгового реестра страны
происхождения о регистрации фирмы в качестве юридического лица или иной
документ, подтверждающий регистрацию клиента в качестве юридического лица в
соответствии с требованиями законодательства страны происхождения;

4) копию учредительных документов в
зависимости от организационной правовой формы организации, с изменениями и
дополнениями, заверенную печатью юридического лица и подписью
руководителя;

5) в случаях осуществления юридическим
лицом деятельности, подлежащей обязательному лицензированию в соответствии с
законодательством страны происхождения — заверенную в установленном порядке
копию лицензии. В случае, если законодательством Кыргызской Республики
предусмотрено предоставление лицензии после открытия счета, копия лицензии
предоставляется после ее получения;

6) справку органа налоговой службы о
факте налоговой регистрации налогоплательщика;

7) юридическим лицам,
зарегистрированным в СЭЗ, дополнительно необходимо представить документ,
подтверждающий регистрацию юридического лица в органах статистики Кыргызской
Республики;

карточку с образцами подписей и
оттиском печати, заверенную нотариально (минимальные требования, предъявляемые к
этому документу, приводятся в Приложении
2); документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на
распоряжение денежными средствами, находящимися на счете;

9) документ, удостоверяющий личность
лица, уполномоченного распоряжаться средствами юридического лица (при
обслуживании в личном присутствии предоставляется для ознакомления оригинал, с
которого снята копия).

Сотрудник банка при открытии
банковского счета, по договору банковского вклада (депозита) должен
удостовериться и подтвердить наличие документов, согласно перечню, указанному в
настоящем пункте. При этом факт поверки документов, полученных на бумажном
носителе либо в форме электронного документа, через информационные системы
соответствующих государственных органов Кыргызской Республики или посредством
мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное
обеспечение, должен быть подтвержден (зафиксирован) соответствующим образом в
бумажном или электронном досье клиента.

(В редакции постановлений Правления
Нацбанка КР от 27 ноября 2014 года № 53/11, 24 июня 2015 года № 35/6, 17 октября
2018 года № 2018-П-12/43-2, 15 сентября 2021
года № 2021-П-12/51-1)

44. Филиалам и представительствам
юридических лиц (резидентов и нерезидентов), осуществляющим экономическую
деятельность в Кыргызской Республике, для открытия банковского счета по договору
банковского вклада (депозита), помимо документов, указанных в пункте 43
настоящей Инструкции, дополнительно необходимо представить в банк:

1) копию учредительных документов
головной организации, с изменениями и дополнениями, заверенную нотариально или
печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии
с законодательством страны происхождения невозможно нотариальное
заверение;

2) копию документа с изменениями и
дополнениями, на основании которого подразделение осуществляет свою деятельность
(например, Положение о филиале и т.п.), заверенную нотариально или печатью
филиала/представительства и подписью руководителя в случае, когда в соответствии
с законодательством страны происхождения невозможно нотариальное
заверение;

3) документ с перечнем операций и
официальным согласием от юридического лица на проведение этих операций, если это
не отражено в положении о структурном подразделении и/или в доверенности,
выданной руководителю структурного подразделения.

45. Для открытия банковского счета по
договору банковского вклада (депозита) международным организациям, их проектам,
дипломатическим и консульским представительствам, осуществляющим свою
деятельность в соответствии с международными соглашениями, ратифицированными в
установленном порядке, помимо документов, указанных в подпункте 1 пункта 43
настоящей Инструкции, дополнительно необходимо представить следующие документы,
если иной порядок открытия счета не предусмотрен в соответствующем международном
соглашении:

1) международный договор,
ратифицированный Жогорку Кенешем Кыргызской Республики, в рамках которого
действует международная организация, ее проект, дипломатическое или консульское
представительство;

2) положение о международной
организации или ее проекте (если имеется);

3) приказ (контракт, письмо
соответствующей вышестоящей организации), подтверждающий полномочия лиц
подписывать договора и финансовые документы с правом первой и второй
подписи;

4) письмо уполномоченного
государственного органа (Министерство иностранных дел Кыргызской Республики),
подтверждающее аккредитацию международной организации (ее проекта) и
руководителей/глав международной организации (ее проекта);

5) карточки с образцами подписей,
удостоверенные уполномоченным государственным органом или посольством
соответствующей страны в Кыргызской Республике, резидентом которой является
международная организация или ее проект.

45-1. Для открытия специального счета
в банк представляются те же документы, что и для открытия банковского счета.
Порядок работы со специальными счетами определен законодательством Кыргызской
Республики и внутренними документами банка.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

46. После заключения договора
банковского вклада (депозита) с клиентом банк обязан выдать ему документ,
удостоверяющий право требования к банку внесенной на депозит суммы, и
определенных договором суммы процентов по нему (вкладной документ), оформляемый
на имя вкладчика банка.

Вкладными документами являются
сберегательный/депозитный сертификат, книжка вкладчика (сберегательная книжка),
договор или другие документы, утвержденные банком.

Порядок оформления и выдачи вкладного
документа клиенту должен соответствовать законодательству Кыргызской
Республики.

Глава 6
Порядок открытия банковских
счетов по договору банковского счета

47. При открытии счета по договору
банковского счета банк обязуется принимать денежные средства, поступающие в
пользу клиента, выполнять распоряжения клиента о переводе (выдаче) клиенту или
третьим лицам соответствующих сумм денег и оказывать другие услуги,
предусмотренные договором банковского счета.

48. Договор банковского счета должен
содержать следующее:

— предмет договора;

— порядок распоряжения деньгами,
находящимися в банке;

— условия оказания банком услуг и
порядок их оплаты.

В договоре банковского счета могут
быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами.

В договоре банковского счета должны
также содержаться дополнительные требования, установленные законодательством
Кыргызской Республики.

Открытие счета индивидуальному
предпринимателю по договору банковского счета должно совершаться в присутствии
самого вкладчика или лица, имеющего надлежаще оформленные документы,
подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий для открытия счета, в
целях его идентификации.

Открытие счета юридическому лицу по
договору банковского счета должно совершаться в присутствии лица, имеющего
надлежаще оформленные документы, подтверждающие наличие у него соответствующих
полномочий для открытия счета, в целях его идентификации.

При открытии расчетного (текущего)
счета по договору банковского счета резидентам и нерезидентам необходимо
представить те же документы, что и для открытия счета по договору банковского
вклада (депозита) резидентам и нерезидентам, соответственно.

49. Порядок работы банка с
корреспондентскими счетами определяется в соответствии с требованиями,
указанными в Приложении 3.

Глава
7

Переоформление и
закрытие банковского счета,

счета по вкладу
(депозиту)

50. При переоформлении счета в связи с
реорганизацией юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение
и преобразование) владельцем счета в банк представляются такие же документы, как
и при открытии счета новому юридическому лицу.

При изменении наименования, не
вызванном реорганизацией, а также при изменении подчиненности, в банк
представляются заявление владельца счета, уведомляющее об изменениях, копия
решения высшего органа управления и другие документы, подтверждающие
перерегистрацию названия в установленном порядке.

При изменении наименования и
подчиненности владелец счета представляет новую нотариально заверенную карточку
с образцами подписей и оттиска печати.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

51. При переоформлении счета в случае
начала ликвидации в банк должны быть представлены:

— решение высшего органа управления
юридического лица или уполномоченного им органа, а в случае банкротства —
решение собрания кредиторов (при внесудебном объявлении банкротом) или решение
суда с указанием фамилии, имени, отчества специального администратора
(ликвидатора);

— нотариально заверенная карточка с
образцами подписей и оттиска печати.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

52. Закрытие счета производится по
заявлению клиента, если иное не предусмотрено законодательством Кыргызской
Республики или договором. В деле клиента должно быть указано основание для
закрытия счета.

Остаток денежных средств на счете
выдается клиенту либо по его письменному указанию перечисляется на другой счет
не позднее пяти рабочих дней.

Банк извещает клиента по последнему
известному адресу и/или посредством телефонного/электронного сообщения на
мобильный номер/электронную почту клиента о необходимости получения остатка
денежных средств, а в случае отсутствия клиента и/или отсутствия подтверждения о
получении мобильного/электронного сообщения, остаток денежных средств хранится
на системном учете (на балансе) банка. При этом денежные средства должны
учитываться на отдельном сводном счете в группе банковских вкладов (депозитов)
до востребования (для микрофинансовых компаний, кредитных союзов, привлекающих
депозиты, — в группе депозитов) с обязательным внесистемным учетом их по каждому
клиенту в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции постановлений Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10, 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2)

52-1. Денежные средства юридических
лиц по договору банковского счета могут учитываться на отдельном сводном счете
не менее трех лет.

По истечении установленного срока,
если вероятность оттока денежных средств в связи с обращением клиентов о
возврате денежных средств низкая, банк имеет право списать вышеуказанные
обязательства с баланса и учитывать бессрочно с обязательным внесистемным учетом
их по каждому клиенту.

В случае обращения клиента с
заявлением о возврате денежных средств по договору банковского вклада (депозита)
после списания с баланса банк обязан возместить денежные средства клиенту за
счет собственных средств.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

53. Банк вправе в одностороннем
порядке расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита)
с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за
один календарный месяц до закрытия счета в случае, если:

— сумма денежных средств, находящихся
на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором
банковского счета;

— на счете клиента в течение
определенного договором срока отсутствуют денежные средства либо по счету не
производились операции по распоряжению клиента.»;

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года №
2021-П-12/51-1-(НПА))

53-1. Банк вправе в одностороннем
порядке расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита)
с обязательным закреплением данного условия в договоре, если:

— клиентом не представлены
соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и
верификации клиента и бенефициарного владельца, а также других мер надлежащей
проверки клиента, проведения операций по счету;

— клиентом не представлены
соответствующие документы, необходимые для проведения операций по счету,
подтверждающие экономическую целесообразность совершаемой операции и
действительность осуществления клиентом реальной экономической
деятельности;

— представлены недостоверные
документы.

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года №
2021-П-12/51-1-(НПА))

(В редакции постановления Правления
Нацбанка КР от 17 мая 2017 года №
19/10)

54. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 17 мая
2017 года № 19/10)

55. В случае, если на банковский счет
клиента, который был закрыт поступают денежные средства:

1) от владельца ранее закрытого счета
— банк может заключить новый договор банковского счета или банковского вклада
(депозита) с обязательным соблюдением требований по идентификации клиента,
установленных настоящей Инструкцией;

2) от третьего лица в форме наличных
денежных средств — банком денежные средства не должны приниматься;

3) от третьего лица в форме
безналичного платежа — банк в течение следующего рабочего дня должен вернуть
денежные средства обратно отправителю с пометкой о закрытии счета.

ТРЕБОВАНИЯ
к
политике «знай своего клиента»

(В редакции
постановлений Правления Нацбанка КР от 10 февраля
2016 года № 7/2, 17 мая 2017 года № 19/10,
17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2, 15 сентября 2021
года № 2021-П-12/51-1-(НПА))

1. Политика «знай своего клиента»
определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает:

1) процедуру идентификации клиента и
установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) при открытии
банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам).

Сведения о клиенте и бенефициарном
собственнике (выгодоприобретателе), полученные в результате идентификации
фиксируются в анкетах (досье) клиента и бенефициарного собственника
(выгодоприобретателя), составленных в соответствии с требованиями
уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации
(отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или
экстремистской деятельности;

2) проведение верификации данных
клиента после открытия банковского счета;

3) отслеживание операций по счету
клиента и другие мероприятия по усмотрению банка.

2. Клиентом должен быть предоставлен
полный пакет требуемых документов для открытия счета и/или проведения банковской
операции.

3. Процедура идентификации клиента
предполагает установление личности клиента на основании документа,
удостоверяющего личность с фотографией (для несовершеннолетних — без
фотографии), установление бенефициарного собственника (выгодоприобретателя),
сбор информации о клиенте и бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе) в
соответствии с настоящей Инструкцией.

4. В случае, если третье лицо
открывает банковский счет на имя клиента, банк должен получить от третьего лица
информацию и документы, позволяющие идентифицировать и изучить клиента, на имя
которого открывается счет, и третье лицо, открывающее счет, в соответствии с
требованиями настоящей Инструкции.

Для открытия третьим лицом счета по
договору банковского счета на имя клиента также должны быть представлены
документы, удостоверяющие полномочия на право открытия и/или распоряжения
счетом, оформленные в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской
Республики. Представление подобных документов не требуется представителю
юридического лица, уполномоченному открывать счета в соответствии с
законодательством Кыргызской Республики, либо учредительными документами данного
юридического лица, а также физическому лицу, уполномоченному открывать счета в
соответствии с законодательством Кыргызской Республики (родителям, иным законным
представителям или третьим лицам).

При открытии банковского счета и
проведении операций по счету клиента-юридического лица банк также должен
удостовериться в подлинности лиц (на основании документа, удостоверяющего
личность), имеющих право на открытие и/или распоряжение денежными средствами,
находящимися на счете клиента.

Проведение операций банком, связанных
с переводом/снятием денежных средств со счета клиента, должно совершаться в
присутствии самого клиента (вкладчика, если вкладчик — физическое лицо) или
лица, имеющего надлежаще оформленные документы, подтверждающие наличие у него
соответствующих полномочий для исполнения распоряжения по счету (если вкладчик —
физическое или юридическое лицо). Данное требование не распространяется на
операции, проводимые с удаленного доступа без непосредственного
контакта.

В случае, если клиент заранее
представил в банк платежное поручение, которое было зарегистрировано в
установленном порядке в день обращения, с указанием определенной даты перевода
денежных средств, то в день перевода присутствие клиента
необязательно.

При этом банк должен предпринять
необходимые меры в целях минимизации операционных рисков банка, в том числе
связанных с мошенничеством.

1) для граждан Кыргызской
Республики:

— паспорт гражданина Кыргызской
Республики (ID карта);

— общегражданский паспорт
(загранпаспорт) гражданина Кыргызской Республики при наличии в их
общегражданском паспорте отметки дипломатического представительства или
консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет
или на постоянное место жительства и действительного вида на жительство страны
пребывания, а также о семейном положении;

— свидетельство о рождении (для
открытия счета в пользу несовершеннолетних лиц до 14 лет, а также для открытия
счета самим несовершеннолетним в возрасте от 14 до 16 лет);

— удостоверение личности офицера,
прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы;

— водительское удостоверение (только
при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими
клиентами, имеющими счет в банке);

2) для иностранных граждан:

— паспорт иностранного
гражданина;

— вид на жительство в Кыргызской
Республике;

3) для лиц без гражданства — вид на
жительство в Кыргызской Республике;

4) для беженцев:

— свидетельство о регистрации
ходатайства о признании лица беженцем;

— удостоверение беженца;

5) для кайрылманов — удостоверение
кайрылмана.

6. (Утратил силу в соответствии с
постановлением Правления Нацбанка КР от 25 ноября
2020 года № 2020-П-12/67-2)

7. При установлении отношений с
клиентом-юридическим лицом (резидентом, нерезидентом) для проведения операций
(сделок) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом банк
должен запросить у клиента, помимо информации в соответствии с настоящей
Инструкцией, также документы, подтверждающие осуществление клиентом
экономической деятельности в Кыргызской Республике (договоры, контракты,
таможенные декларации, налоговые декларации и др.).

8. Для проведения операций
(сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета,
банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по
противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, а также по предоставлению подтверждающих документов
по проведенным операциям по запросу банка.

9. При изучении документов, в
частности, учредительных документов юридического лица и документов,
подтверждающих его государственную регистрацию, банки, в целях более тщательного
изучения своего клиента, должны обращать особое внимание на легализацию
документов, а также изучить:

— все учредительные документы
клиента-юридического лица, включая все зарегистрированные изменения и дополнения
к ним, а также другие необходимые документы, подтверждающие государственную
регистрацию клиента в качестве юридического лица;

— состав учредителей (участников)
юридического лица, определив лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений
органами юридического лица;

— структуру органов управления
юридического лица и их полномочия.

10. В порядке, установленном
внутренними документами банка, и сроки, не превышающие пять рабочих дней после
открытия банковского счета, сотрудник банка должен провести верификацию
информации, указанной:

1) в заявлении физического лица с
использованием, по крайней мере, одного из следующих методов:

— подтверждение информации из
официальных документов. В качестве документа для подтверждения могут быть
использованы документы, удостоверяющие личность, перечисленные в пункте 5
настоящего Приложения;

— осуществление контакта с клиентом по
телефону, письмом или по электронной почте для подтверждения предоставленной
клиентом информации. При этом отключенный телефон, возвращенные письма или
неработающие адреса электронной почты должны обуславливать продолжение проверки
полученной информации;

— подтверждение легальности документов
клиента, к примеру, через посольства, представительства Кыргызской Республики,
нотариуса;

— иным методом по усмотрению
банка;

2) в заявлении юридического лица, с
использованием, по крайней мере, одного из следующих методов:

— получение информации у
государственного органа с целью проверки заявленных документов, не было ли
юридическое лицо закрыто, ликвидировано или находится в процессе
ликвидации;

— осуществление контакта с клиентом по
телефону для подтверждения информации после открытия счета;

— иным методом по усмотрению
банка.

11. Банком должна быть инициирована
верификация клиента в случае, если у банка возникает сомнение в достоверности
информации, полученной в процессе идентификации, а также если:

— происходит значительная операция
(например, на сумму, превышающую средний остаток или оборот по счету клиента)
и/или операция, не характерная для деятельности данного клиента;

— наблюдаются значительные изменения в
порядке ведения работы по счету клиента;

— банк осознает, что ему недостаточно
имеющейся информации о клиенте.

В этом случае банку следует
предпринять дополнительные запросы или сверку информации, которые могут включать
следующее:

— персональные рекомендации (к
примеру, от постоянного клиента банка);

— рекомендации от банка, ранее
обслуживавшего данного клиента;

— справку с места работы, официальное
подтверждение занимаемой должности (где применимо).

12. При проведении операций по
банковскому счету клиент должен указать назначение платежа и предоставить в банк
платежные документы, оформленные в соответствии с требованиями, установленными
нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В случае, если у банка
появляется сомнение в экономической целесообразности и/или законности проведения
операции, банк имеет право требовать у клиента предоставить документы,
подтверждающие законность и экономическую целесообразность операции. Такими
документами могут быть счета, выставленные клиенту, договора, заключенные
клиентом, платежные документы (к примеру, инвойсы, счета-фактуры) и
т.д.

В случае отказа клиента предоставить
требуемые документы банк должен отказать в проведении операции по счету. Данное
условие должно быть оговорено в договоре банковского счета между банком и
клиентом.

Банку необходимо установить разумные
сроки представления клиентом дополнительных документов, в том числе информации о
контрагенте, но не более 10 (десяти) рабочих дней, в целях определения
экономической целесообразности и законности проводимых операций, а также
источника происхождения денежных средств клиента и бенефициарного владельца.
Если клиент не представил запрашиваемые банком документы в установленные сроки,
банк должен отказать клиенту в проведении операции по счету.

Если операции клиента признаны
подозрительными и/или клиенту присвоен высокий уровень риска, на время ожидания
запрошенных документов банк не вправе проводить какие-либо операции по счету
клиента до представления клиентом соответствующих документов.

13. Банк должен постоянно отслеживать
операции по счетам клиентов. Банк должен иметь понятие о нормальной и разумной
деятельности по счетам своих клиентов для того, чтобы выявлять операции, не
характерные для деятельности данного клиента.

Банку следует обращать внимание на
нерациональные с экономической или коммерческой точки зрения операции клиента,
операции с большими суммами наличных денежных средств (например, превышающие
средние обороты по сделкам и операциям данного клиента) и другие операции, не
соответствующие обычной практике клиента.

В целях распознавания необычных или
подозрительных операций банк должен установить ключевые показатели таких счетов,
учитывая общую информацию о клиенте, например, сведения о стране происхождения и
об источнике средств, тип операции и прочие факторы риска.

Для всех счетов банкам рекомендуется
установить информационные системы распознавания необычных или подозрительных
операций.

14. В отношении необычных или
подозрительных операций банк должен определить действует ли клиент от имени
другого лица и затем предпринять шаги для получения данных для установления
личности этого другого лица бенефициарного владельца.

При определении бенефициарного
владельца в отношении юридических лиц особое внимание должно уделяться
акционерам, лицам с правом подписи или другим лицам, которые имеют значительную
долю в капитале, или каким-либо другим способом осуществляют контроль над
клиентом. В случае, если владельцем является другое юридическое лицо, банку
необходимо установить владельцев или лиц, осуществляющих контроль над данным
юридическим лицом.

В случае необходимости банком могут
использоваться источники информации, доступные ему на законных
основаниях.

15. Выводы, сделанные банком в
отношении подозрительных операций должны быть задокументированы и храниться не
менее пяти лет с момента осуществления операции.

МИНИМАЛЬНЫЕ
ТРЕБОВАНИЯ,
предъявляемые к карточке с образцами подписей и оттиском
печати

1. Карточка с образцами подписей и
оттиском печати является основным документом, подтверждающим полномочия
определенных должностных лиц юридического лица на распоряжение денежными
средствами, находящимися на его счете, а также подтверждающим подлинность
подписей вышеуказанных должностных лиц.

2. Назначение карточки и ее
необходимость обусловлены, прежде всего, тем, что подпись является обязательным
реквизитом документов, служащих основанием для движения средств по счету
юридического лица. Лица, имеющие право первой и второй подписи, указываются в
карточке с образцами подписей и оттиска печати. Правом первой подписи обладает
руководитель и/или другие уполномоченные им лица. Право второй подписи
предоставляется главному бухгалтеру и/или другим уполномоченным лицам. Право
первой подписи не может быть предоставлено главному бухгалтеру и другим лицам,
имеющим право второй подписи.

Данные полномочия предоставляются на
основании учредительных документов, либо приказов руководителей соответствующих
юридических лиц, филиалов или представительств, либо иных документов, на
основании которых предоставлены такие полномочия. Если в штате юридического
лица, филиала или представительства отсутствуют лица, которым может быть
предоставлено право второй подписи, документ принимается банком с образцом
только первой подписи, о чем делается соответствующая запись в данном
документе.

3. В документах с образцами подписей и
оттиска печати должен быть образец оттиска печати юридического лица, филиала или
представительства юридического лица.

Данное требование не распространяется
на юридических лиц-нерезидентов Кыргызской Республики, их филиалы и
представительства, у которых отсутствует печать вследствие специфики
законодательства страны происхождения таких юридических лиц.

4. В карточку с образцами подписей и
оттиска печати обязательно включается образец четко различимого оттиска
присвоенной юридическому лицу печати, в которой его название должно обязательно
соответствовать названию по регистрации. Запрещается принимать образцы оттиска
печатей, предназначенных для специальных целей («отдел кадров», «для пакета» и
других).

5. Карточка с образцами подписей и
оттиска печати должна содержать отметку банка о сроке действия документа,
удостоверяющего личность лиц, уполномоченных распоряжаться средствами
юридического лица.

6. Банк обязан требовать нотариального
удостоверения подписей лиц, внесенных в документ с образцами подписей и оттиска
печати. В населенных пунктах, где отсутствуют нотариусы, подписи лиц, внесенных
в документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверяются местным органом
исполнительной власти.

7. В случае переименования
юридического лица, утери или износа печати, банк вправе предоставить клиенту
необходимый срок для изготовления новой печати. В период изготовления печати
банком и клиентом устанавливается порядок оформления платежных документов без
печати клиента, который должен быть указан в договоре.

8. Необходимое количество экземпляров
документов с образцами подписей и оттиска печати, представляемых клиентом для
открытия счета, определяется банком.

При этом один из экземпляров должен
постоянно находиться у операционного работника банка, другой — в деле клиента
банка. Остальные экземпляры хранятся в порядке, установленном внутренними
правилами банка.

9. При замене хотя бы одного образца
подписи либо оттиска печати, в банк представляется новый документ с образцами
подписей и оттиска печати, удостоверенный в порядке, указанном в настоящей
Инструкции.

10. При смене должностных лиц
юридического лица, уполномоченных распоряжаться средствами юридического лица,
находящимися на его счете, в банк представляется документ, удостоверяющий
полномочия новых должностных лиц юридического лица на распоряжение средствами
юридического лица и новый документ с образцами подписей и оттиска печати,
удостоверенный в порядке, указанном в настоящей Инструкции.

ТРЕБОВАНИЯ
к
работе банка с корреспондентскими счетами

(В редакции
постановлений Правления Нацбанка КР от 27 ноября 2014 года
№ 53/11, 10 февраля 2016 года № 7/2, 17 мая 2017 года № 19/10, 17
октября 2018 года № 2018-П-12/43-2, 15 сентября 2021
года № 2021-П-12/51-1-(НПА))

1. Корреспондентские счета
подразделяются на два вида: счет «лоро» — счет, открытый в банке на имя своего
банка-корреспондента; счет «ностро» — счет банка, открытый у своего
банка-корреспондента. Счет «ностро» в банке является счетом «лоро» у
банка-корреспондента.

2. Данная Инструкция не регулирует
порядок работы банка с корреспондентским счетом, открытым в Национальном
банке.

3. Банк не имеет права устанавливать
прямые корреспондентские отношения с банками, которые зарегистрированы в
оффшорных зонах, с их аффилированными лицами, дочерними банками и обособленными
подразделениями, не являющимися самостоятельными юридическими лицами, а также
зарегистрированными в государствах или на территориях, предоставляющих льготный
налоговый режим и/или не предусматривающих раскрытие и/или предоставление
информаций органам банковского надзора согласно требованиям и рекомендациям
Базельского комитета по банковскому надзору. Перечень оффшорных зон определяется
органом финансовой разведки.

Данное ограничение не распространяется
на установление прямых корреспондентских отношений с филиалами,
зарегистрированными в оффшорных зонах, головные организации которых находятся
(зарегистрированы) вне оффшорных зон.

4. Банк не имеет права устанавливать
или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также
должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с
иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам
пользоваться своими счетами.

В случае установления банком
корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не
применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации
межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению
международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию
терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ),
у банка повышается риск вовлечения в деятельность по легализации (отмыванию)
преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской
деятельности.

5. Банк не имеет права устанавливать
или продолжать корреспондентские отношения по счетам в национальной и
иностранной валютах с банками-резидентами.

6. Пункт 5 не распространяется на
гарантийные счета в иностранной валюте, открываемые для банков-резидентов в
целях осуществления расчетов по международным платежным системам, обслуживающим
операции с пластиковыми картами.

6-1. Пункт 5 не распространяется на
счета в иностранной валюте, открываемые для банков-резидентов, созданных в
результате перерегистрации микрофинансовых компаний в банк, в целях обеспечения
осуществления основной деятельности. Данные счета могут действовать до момента
открытия банком-резидентом, созданным в результате перерегистрации
микрофинансовых компаний в банк, корреспондентского счета в банке-нерезиденте,
но не более шести месяцев с момента получения банковской лицензии.

7. Во всех случаях установления
корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в
отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить
корреспондентские отношения:

— установление того факта, что
банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с
законодательством;

— установление в договоре о
корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам,
осуществляемым в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных
доходов и финансированию террористической или экстремистской
деятельности;

— получение ежегодного финансового
отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии);

— анализ мер, применяемых
банком-корреспондентом в целях противодействия легализации (отмыванию)
преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской
деятельности, в том числе на основе информации, полученной из бесед с
сотрудниками банка-корреспондента;

— анализ отчетов о присвоении
банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету
доступна общественности);

— определение основных направлений
бизнеса банка-корреспондента;

— анализ финансового состояния
банка-корреспондента;

— востребование информации о наличии у
банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки,
зарегистрированные на территории оффшорных зон;

— определение, является ли
банк-корреспондент государственным или частным;

— идентификация и верификация основных
владельцев частных банков-корреспондентов;

— на основе общедоступной информации
проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия
надзорного органа в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных
доходов и финансированию террористической или экстремистской
деятельности;

— идентификация и проведение
верификации данных банка-корреспондента.

При открытии счета «лоро» банк
дополнительно должен запросить у банка-корреспондента следующие
документы:

— заявление/письмо о намерении
установить корреспондентские отношения;

— копию документа, подтверждающего
регистрацию банка-корреспондента в качестве юридического лица в стране
происхождения, легализованную и заверенную в соответствии с требованиями
законодательства Кыргызской Республики;

— копию лицензии, удостоверяющей право
банка-корреспондента осуществлять операции, которые намерен проводить банк в
рамках устанавливаемых корреспондентских отношений, легализованной и заверенной
в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

— информацию об ожидаемой деятельности
банка-корреспондента, которая будет осуществляться через данный
корреспондентский счет.

После установления корреспондентских
отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам,
указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения
банком-корреспондентом мер по противодействию легализации (отмыванию) преступных
доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, банку
следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских
отношений.

8. Решение об установлении
корреспондентских отношений, включая открытие корреспондентского счета, должно
приниматься руководителем банка или коллегиальным органом, возглавляемым членом
Правления банка, к компетенции которого относится принятие решений по данному
вопросу. Данный порядок принятия решений об установлении корреспондентских
отношений должен быть отражен во внутренних документах банка.

9. В случае, если банк-корреспондент
зарегистрирован на территории страны, являющейся членом ФАТФ, и имеет рейтинг
долгосрочной кредитоспособности, установленный рейтинговым агентством Standard
and Poor’s Corporation не ниже «ВВ», либо соответствующий данному значению
рейтинг, установленный агентством Moody’s Investors Service или Fitch IBCA,
банком могут быть установлены упрощенные процедуры по оценке кредитоспособности,
репутации и анализу финансового состояния банка-корреспондента.

10. Вся информация, относящаяся к
установлению корреспондентских отношений, должна быть задокументирована и
храниться не менее пяти лет с момента прекращения корреспондентских
отношений.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТРУКЦИЯ
от 30 мая 2014 г. N 153-И

ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ
БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ),
ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТОВ

На основании Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2317), Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117; 2006, N 6, ст. 636; N 19, ст. 2061; N 31, ст. 3439; N 52, ст. 5497; 2007, N 1, ст. 9; N 22, ст. 2563; N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845; N 45, ст. 5425; N 50, ст. 6238; 2008, N 10, ст. 895; 2009, N 1, ст. 23; N 9, ст. 1043; N 18, ст. 2153; N 23, ст. 2776; N 30, ст. 3739; N 48, ст. 5731; N 52, ст. 6428; 2010, N 8, ст. 775; N 27, ст. 3432; N 30, ст. 4012; N 31, ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 48, ст. 6728, ст. 6730; N 49, ст. 7069; N 50, ст. 7351; 2012, N 27, ст. 3588; N 31, ст. 4333; N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7605, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 19, ст. 2317, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 27, ст. 3438, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 40, ст. 5036; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6683, ст. 6699; 2014, N 6, ст. 563; N 19, ст. 2311, ст. 2317) (далее — Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»), Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2005, N 47, ст. 4828; 2006, N 31, ст. 3446, ст. 3452; 2007, N 16, ст. 1831; N 31, ст. 3993, ст. 4011; N 49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; N 29, ст. 3600; 2010, N 28, ст. 3553; N 30, ст. 4007; N 31, ст. 4166; 2011, N 27, ст. 3873; N 46, ст. 6406; 2012, N 30, ст. 4172; N 50, ст. 6954; 2013, N 19, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 44, ст. 5641; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2315, ст. 2335) (далее — Федеральный закон N 115-ФЗ), части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 29 мая 2014 года N 18) Банк России устанавливает порядок открытия и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями, Банком России (далее — банки) банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов (далее — счета) юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а также судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам (далее — клиенты) в валюте Российской Федерации и иностранных валютах.

Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых в соответствии с законодательством Российской Федерации о выборах и референдуме, счетов, открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета.

1.1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах.

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка).

1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

1.11. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом — юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.

Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

1.14. Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.

Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

2.1. Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; публичные депозитные счета нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут принимать денежные средства в депозит (далее — иные органы или лица); счета по вкладам (депозитам).

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

2.4. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.

2.5. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

2.9. Утратил силу. — Указание Банка России от 24.12.2018 N 5035-У.

2.10. Счета по вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

3.1. Для открытия текущего счета физическому лицу — гражданину Российской Федерации в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

В случаях, когда в целях открытия счета банком проведена идентификация клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами «а» и «г» настоящего пункта, не представляются.

3.2. Для открытия текущего счета физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 3.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

4.1. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

4.2. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, в банк представляются:

а) документы, предусмотренные подпунктами «б» — «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции;

б) документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;

в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.2.1. Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации, в банк представляются:

а) документы, предусмотренные подпунктами «б» — «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции;

б) документы, подтверждающие правовой статус кредитной организации по законодательству страны, на территории которой создана эта кредитная организация, в частности, документы, подтверждающие ее государственную регистрацию;

в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Банк вправе предусмотреть в банковских правилах, что при открытии корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства — члена Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием доходов (ФАТФ) и имеющей место нахождения на территории такого иностранного государства, а также включенной в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства, документы, предусмотренные подпунктами «б» и (или) «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции и (или) подпунктом «б» настоящего пункта, не представляются.

Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации, банк вправе принять вместо карточки альбом. Установления личности лиц, указанных в альбоме, а также лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, с использованием аналога собственноручной подписи, не требуется, если иное не определено банком в банковских правилах.

Для открытия корреспондентского счета центральному (национальному) банку иностранного государства в банк представляются принимаемые в установленном законодательством соответствующего иностранного государства порядке законодательные и (или) иные нормативные правовые акты о его правовом статусе, альбом, а также документ, предусмотренный подпунктом «в» настоящего пункта, если в соответствии с законодательством Российской Федерации он должен быть получен.

4.3. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством) в банк представляются:

а) документы, указанные в пункте 4.1 настоящей Инструкции;

б) положение об обособленном подразделении юридического лица;

в) документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица;

г) утратил силу. — Указание Банка России от 14.11.2016 N 4189-У.

4.4. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством), а также иностранной некоммерческой неправительственной организации, осуществляющей свою деятельность на территории Российской Федерации через отделение, в банк представляются:

а) документы, предусмотренные подпунктами «б» — «д» пункта 4.1 и подпунктом «б» пункта 4.2 настоящей Инструкции;

б) положение об обособленном подразделении юридического лица или документ, определяющий статус отделения иностранной некоммерческой неправительственной организации;

в) документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица или отделения иностранной некоммерческой неправительственной организации.

4.5. Для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства в банк представляются документы, предусмотренные подпунктами «в» и «г» пункта 4.1 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для открытия расчетного счета дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства дополнительно представляются документы, подтверждающие статус представительства.

4.6. Для открытия расчетного счета международной организации в банк представляются международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус организации, а также документы, предусмотренные подпунктами «в» — «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для открытия расчетного счета обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории Российской Федерации, в банк дополнительно представляются документы, предусмотренные подпунктами «б» и «в» пункта 4.3 настоящей Инструкции.

4.7. Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента), если данные лицензии (патенты) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет.

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю, являющемуся иностранным гражданином, дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

4.8. Для открытия расчетного счета физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в банк представляются документы, указанные в подпунктах «а» — «в» пункта 4.7 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для открытия расчетного счета физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющемуся иностранным гражданином, дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Для открытия расчетного счета нотариусу или адвокату дополнительно представляются документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, и документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета соответственно.

4.9. Для открытия бюджетного счета юридическому лицу наряду с документами, предусмотренными подпунктами «а», «в» — «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции, в установленных законодательством Российской Федерации случаях в банк представляется документ, подтверждающий право юридического лица на обслуживание в банке.

4.10. Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, в Банк России представляются документы, предусмотренные подпунктами «в» и «г» пункта 4.1 настоящей Инструкции.

Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, в кредитную организацию представляется, наряду с документами, указанными в пункте 4.1 настоящей Инструкции, подтверждение согласования Банком России лиц, назначение на должности (наделение обязанностями) которых в соответствии с законодательством Российской Федерации подлежит согласованию с Банком России, при указании данных лиц в карточке.

4.11. Для открытия корреспондентского субсчета филиалу кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, в кредитную организацию представляется в случаях, установленных нормативными актами Банка России, наряду с документами, указанными в пункте 4.3 настоящей Инструкции, сообщение о внесении сведений об открытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера, а также подтверждение согласования Банком России лиц, назначение на должности (наделение обязанностями) которых в соответствии с законодательством Российской Федерации подлежит согласованию с Банком России, при указании данных лиц в карточке.

Для открытия корреспондентского субсчета филиалу кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, в Банк России представляются документы, предусмотренные подпунктами «в» и «г» пункта 4.1 настоящей Инструкции.

4.12. Для открытия Банку России корреспондентского счета в иностранной валюте, специального банковского счета в кредитную организацию представляется карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции) или альбом.

4.13. Для открытия доверительному управляющему счетов для операций по деятельности, связанной с доверительным управлением (счетов доверительного управления), в банк представляются:

а) документы, указанные в настоящей Инструкции для открытия счета соответствующему клиенту;

б) договор, на основании которого осуществляется доверительное управление.

4.14. Для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета, с учетом требований законодательства Российской Федерации.

При открытии специального банковского счета банковскому платежному агенту, банковскому платежному субагенту, платежному агенту, поставщику кредитная организация должна располагать сведениями соответственно о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

При открытии номинального счета, счета эскроу банк должен располагать сведениями о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета, счета эскроу. Банк должен располагать сведениями о залогодержателе по залоговому счету.

Порядок фиксирования указанных сведений определяется банком самостоятельно в банковских правилах.

Для открытия в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве), счета должника, а также для использования счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве), карточку (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции).

Финансовый управляющий для открытия счета гражданина или индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), а также для распоряжения денежными средствами, размещенными на счетах и во вкладах указанных лиц, представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина, карточку (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции).

Руководитель временной администрации, назначенной Банком России после отзыва (аннулирования) лицензии у кредитной организации, страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированного депозитария (далее соответственно — финансовая организация, временная администрация финансовой организации) и исполняющей (реализующей) полномочия исполнительных органов финансовой организации (в том числе в части прекращения деятельности, осуществлявшейся на основании лицензии), для открытия счета финансовой организации, распоряжения денежными средствами, размещенными на счетах финансовой организации, представляет копию приказа Банка России о назначении временной администрации финансовой организации (об изменении функций и состава временной администрации финансовой организации) и документы, предусмотренные подпунктами «в» и «г» (в случае наделения соответствующими полномочиями иных лиц) пункта 4.1 настоящей Инструкции.

4.15. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) для открытия в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, счета страховой организации, признанной банкротом, в иностранной валюте представляет в кредитную организацию:

а) копию решения арбитражного суда о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства;

б) копию приказа Агентства о назначении представителя (представителей) Агентства для осуществления полномочий конкурсного управляющего страховой организации;

в) документы, предусмотренные подпунктами «в» и «г» пункта 4.1 настоящей Инструкции.

5.1. Для открытия физическому лицу — гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу банком проведена идентификация клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами «а» и «б» настоящего пункта, не представляются.

5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

5.3. Открытие юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту осуществляется при наличии у банка в соответствии с пунктом 1.2 настоящей Инструкции сведений о государственной регистрации юридического лица, а также сведений о постановке на учет в налоговом органе.

5.4. Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются документы, подтверждающие правовой статус этого юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

5.5. Для открытия индивидуальному предпринимателю счета по депозиту в банк представляется документ, удостоверяющий личность физического лица.

5.5.1. Для открытия физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, счета по депозиту в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

5.6. Для открытия счета по депозиту индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в банк дополнительно к документам, указанным в пунктах 5.5 и 5.5.1 настоящей Инструкции соответственно, представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

6.1. Для открытия публичного депозитного счета суда в банк представляются:

а) документ, определяющий правовой статус судебного органа, которому открывается счет;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

6.2. Для открытия публичного депозитного счета службы судебных приставов в банк представляются:

а) документ о правовом статусе подразделения службы судебных приставов, которому открывается счет;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

6.3. Для открытия публичного депозитного счета иного органа или лица в банк представляются:

а) документ о правовом статусе органа, которому открывается счет, или документ, удостоверяющий личность лица, которому открывается счет, и документ, подтверждающий его статус в качестве лица, которое в соответствии с законом может принимать денежные средства в депозит;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

6.4. Для открытия публичного депозитного счета нотариуса в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7.1. Карточка представляется клиентом в банк в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, вместе с другими документами, необходимыми для открытия счета.

Карточка оформляется по форме N 0401026 по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93), приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может быть оформлена по форме, установленной банковскими правилами и в обязательном порядке содержащей информацию, подлежащую включению в поля «Клиент (владелец счета)», «Отметка банка», «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)», «Фамилия, имя, отчество», «Образец подписи», «Дата заполнения», «Подпись клиента», «Образец оттиска печати», «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей» карточки, оформляемой в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта. Карточка, форма которой установлена банковскими правилами, может содержать иную предусмотренную банковскими правилами информацию.

В случае использования карточки, форма которой установлена банковскими правилами, информация, подлежащая включению в поля «Место нахождения (место жительства)», «тел. N», «N счета», «Срок полномочий», «Выданы денежные чеки» карточки, оформленной в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта, включается в карточку, либо порядок фиксирования, хранения, обновления такой информации, обеспечивающий доступ к ней при обслуживании счета клиента, определяется в банковских правилах.

7.2. Карточка заполняется с применением пишущей машинки или электронно-вычислительной машины шрифтом черного цвета либо ручкой с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета. Применение факсимильной подписи для заполнения полей карточки не допускается.

7.3. Банк изготавливает необходимое для использования в работе количество копий карточки. Использование копий карточки, полученных на множительной технике, допускается при условии, что копирование производится без искажения.

Изготовленные на бумажном носителе копии карточки должны быть заверены подписью главного бухгалтера банка (его заместителя) либо сотрудника банка, уполномоченного распорядительным актом банка оформлять карточку в соответствии с пунктом 7.10 настоящей Инструкции (далее — уполномоченное лицо).

Вместо копий возможно использование нескольких экземпляров карточек, представленных клиентом.

При обслуживании банком нескольких счетов клиента и при условии совпадения перечня лиц, наделенных правом подписи, банк вправе не требовать оформления карточки к каждому счету в случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, допускается использование банком копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, заверенной аналогом собственноручной подписи главного бухгалтера банка (его заместителя) либо уполномоченного лица. При этом должна обеспечиваться возможность воспроизведения без искажения копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, на бумажном носителе.

7.4. Бланки карточек изготавливаются клиентами, банком самостоятельно.

Допускается произвольное количество строк в полях «Клиент (Владелец счета)», «Выданы денежные чеки», «Прочие отметки», «Фамилия, имя, отчество» и «Образец подписи» с учетом количества лиц, наделенных правом подписи, а также в поле «N счета» в случае, предусмотренном пунктом 7.3 настоящей Инструкции.

При изготовлении карточки допускается подстрочное указание перевода полей карточки на языках народов Российской Федерации, а также на иностранных языках.

Поле «Образец оттиска печати» должно предусматривать возможность проставления оттиска печати, не выходя за границы данного поля.

7.5. В карточке указывается лицо (лица), наделенное (наделенные) правом подписи.

Право подписи принадлежит клиенту — физическому лицу, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

Право подписи может принадлежать физическим лицам на основании соответствующей доверенности, выданной в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации, физическим лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

Абзац утратил силу. — Указание Банка России от 14.11.2016 N 4189-У.

Право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента — юридического лица (единоличному исполнительному органу), а также иным сотрудникам (работникам), наделенным правом подписи клиентом — юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности.

Право подписи может принадлежать только сотрудникам (работникам) клиента — юридического лица, за исключением случаев, установленных абзацами девятым — одиннадцатым настоящего пункта.

Руководитель обособленного подразделения клиента — юридического лица при наличии у него соответствующих полномочий вправе своим распорядительным актом либо на основании доверенности наделить правом подписи сотрудников (работников) данного обособленного подразделения.

Распоряжение денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» может быть возложено только на лиц, согласованных в соответствии с порядком, установленным частями шестой — восьмой указанной статьи.

Право подписи может быть передано клиринговой организации, оператору платежной системы, центральному платежному клиринговому контрагенту, управляющему или управляющей организации, конкурсному управляющему, лицам, оказывающим услуги по ведению бухгалтерского учета.

В случае если управляющая организация, выполняющая функции единоличного исполнительного органа, предоставляет своим сотрудникам (работникам) либо сотрудникам (работникам) клиента — юридического лица право подписи от имени клиента — юридического лица, такое право может быть предоставлено на основании распорядительного акта управляющей организации либо доверенности.

В качестве лица, наделенного правом подписи, может выступать единоличный исполнительный орган управляющей организации.

В карточке, представляемой клиентом — юридическим лицом, указывается не менее двух собственноручных подписей, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение клиента, если иное количество подписей не определено соглашением между банком и клиентом — юридическим лицом.

Возможные сочетания собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение клиента, определяются соглашением между банком и клиентом.

7.6. Единоличный исполнительный орган клиента — юридического лица, индивидуальный предприниматель, могут не указываться в карточке в качестве лиц, наделенных правом подписи, при условии наделения правом подписи иных лиц.

7.7. Для оформления карточки посольству или консульству представляются только документы, подтверждающие статус лиц, указанных в карточке. Если ратифицированным в установленном законодательством Российской Федерации порядке международным договором предусмотрено право должностного лица посольства или консульства свидетельствовать подлинность подписей сотрудников соответствующего посольства или консульства, то банк принимает карточку, в которой подлинность подписей данных сотрудников засвидетельствована указанным должностным лицом.

7.8. Образец оттиска печати, проставляемого клиентом в карточке, должен соответствовать печати, которую имеет клиент.

Временная администрация по управлению кредитной организацией вправе проставить оттиск печати, изготовленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, определяющим порядок деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией.

Конкурсный управляющий (ликвидатор), внешний управляющий вправе проставить оттиск печати, используемой им при осуществлении конкурсного производства (ликвидации), внешнего управления.

7.9. Подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, может быть засвидетельствована нотариально. Банк принимает карточку, в которой подлинность подписей всех лиц, наделенных правом подписи, засвидетельствована одним нотариусом.

7.10. Карточка может быть оформлена без нотариального свидетельствования подлинности подписей в присутствии уполномоченного лица в следующем порядке.

7.10.1. Уполномоченное лицо устанавливает личности указанных в карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность.

7.10.2. Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями.

7.10.3. Лица, указанные в карточке, в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле карточки. В незаполненных строках проставляются прочерки.

7.10.4. Уполномоченное лицо в подтверждение совершения подписей лиц, указанных в карточке в его присутствии, заполняет в помещении банка поле «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей» карточки в порядке, установленном пунктом 2.9 приложения 2 к настоящей Инструкции.

7.11. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), публичного депозитного счета, либо до ее замены новой карточкой.

В случае замены или дополнения хотя бы одной подписи и (или) замены (утери) либо прекращения использования печати, оттиск которой проставлен в карточке, изменения фамилии, имени, отчества указанного в карточке лица, в случаях изменения наименования, организационно-правовой формы клиента — юридического лица либо в случае досрочного прекращения (приостановления) полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентом представляется новая карточка.

Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает.

7.12. Банк вправе по письменному заявлению клиента вносить изменения в поля «Место нахождения (место жительства)», «тел. N» карточки.

Банк вправе самостоятельно вносить изменения в поля «Банк», «Отметка банка», «N счета», «Срок полномочий», «Выданы денежные чеки» карточки.

Случаи, когда допускается внесение изменений в поля «Место нахождения (место жительства)», «тел. N», «Банк», «Отметка банка», «N счета», «Срок полномочий», «Выданы денежные чеки» карточки, определяются банком в банковских правилах.

Банк вправе внести исправления в поля карточки, оформленной в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, при заполнении которых были допущены ошибки.

Порядок внесения изменений и исправлений в поля карточки определяется банком самостоятельно в банковских правилах. При внесении изменений и исправлений зачеркивание текста осуществляется тонкой чертой так, чтобы можно было прочитать зачеркнутое.

7.13. В случае если право подписи предоставляется временно лицам, не указанным в карточке, а также в случае временного использования дополнительного оттиска печати, к карточке представляются временные карточки, оформленные в порядке, установленном настоящей Инструкцией. При этом в правом верхнем углу на лицевой стороне карточки проставляется отметка «Временная».

7.14. Лицевая и оборотная стороны карточки заполняются в порядке, установленном приложением 2 к настоящей Инструкции.

7.15. По счету эскроу право подписи может быть передано бенефициару счета эскроу на основании договора счета эскроу, иного договора, по которому эскроу-агентом является банк. В этом случае в банк представляется карточка, для цели оформления которой бенефициар счета эскроу рассматривается в качестве клиента банка.

8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с абзацем первым пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем первым пункта 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У «О специальном счете в Банке России», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 («Вестник Банка России» от 28 августа 2013 года N 47).

8.4. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.

Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

8.6. Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

8.7. При расторжении договора номинального счета банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента — владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо (если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.

Если иное не предусмотрено соглашением клиента-депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту-депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару — выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.

9.1. Основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита), в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), если иное не установлено договором вклада (депозита).

9.2. Закрытие публичных депозитных счетов нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц осуществляется в соответствии с настоящей главой, если иное не установлено Гражданским кодексом Российской Федерации.

10.1. Юридическое дело формируется банком по каждому счету клиента.

Одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента. Случаи и порядок формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента определяются банком в банковских правилах.

Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими правилами.

В случае если лицо, обратившееся в банк для открытия счета, является представителем нескольких клиентов, банк вправе поместить копии документов (либо сведения об их реквизитах), удостоверяющих личность представителя, а также документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий, в юридическое дело одного из клиентов, в чьих интересах действует представитель. При этом юридические дела иных клиентов должны содержать информацию, указывающую на юридическое дело, в которое помещены указанные документы представителя этих клиентов. Случаи и порядок формирования юридических дел клиентов, по поручению и от имени которых действует один представитель, определяются банком в банковских правилах.

10.2. В юридическое дело помещаются:

документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии счета, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;

договор (договоры) банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию счета;

документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) счета;

переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия счета;

утратившие силу карточки;

иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия счета.

Представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно.

10.3. При изъятии (выемке) документа (его копии) в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, на основании решения (постановления) государственного органа в юридическое дело помещаются документы, полученные банком при изъятии (выемке) документа (его копии).

При составлении одного документа при изъятии (выемке) документов из нескольких юридических дел в одно из юридических дел помещается документ (его копия), полученный банком при изъятии (выемке) документов, в другие юридические дела помещаются заверенные банком копии указанного документа.

При изъятии (выемке) из юридического дела документа (его копии) банк обязан принять все необходимые и возможные в сложившихся обстоятельствах меры для помещения в юридическое дело копии изымаемого документа, заверенной в порядке, установленном пунктом 1.11 настоящей Инструкции.

10.4. Банк обязан исключить несанкционированный доступ к юридическим делам клиентов при их хранении.

10.5. В случае прекращения обслуживания клиента в одном подразделении банка и перевода его на обслуживание в другое подразделение банка юридическое дело может быть передано из одного подразделения банка в другое в порядке, установленном банковскими правилами.

10.6. Юридические дела хранятся банком в течение всего срока действия договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, а после прекращения отношений с клиентом — в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации.

Сроки хранения документов (их копий) в электронном виде, касающихся отношений банка и клиента по вопросам открытия, ведения и закрытия счета, должны быть не менее сроков хранения соответствующего юридического дела клиента.

11.1. Банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя следующие положения:

о распределении между структурными подразделениями кредитной организации компетенции в области открытия и закрытия счетов, в том числе порядок ведения и хранения Книги регистрации открытых счетов;

о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии физическому лицу банковского счета (счета по вкладу) требования о личном присутствии лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя;

о порядке изготовления кредитной организацией документов, используемых при открытии и закрытии счетов, а также порядке изготовления и заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом;

о правилах документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера счета;

об организации работы по подготовке и направлению сообщений налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета;

о процедурах приема документов для открытия счетов, включая порядок документирования сведений о государственной регистрации индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также документирования сведений о постановке на учет в налоговом органе указанных лиц и иностранных некоммерческих неправительственных организаций, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации через отделения;

о форме и порядке оформления карточки;

о порядке получения и оформления образца подписи клиента — физического лица в случае, предусмотренном абзацем шестым пункта 1.12 настоящей Инструкции;

о порядке уведомления клиентов о реквизитах их счетов;

о порядке учета и хранения документов (их копий), полученных при открытии, ведении и закрытии счетов (в том числе в электронном виде);

о случаях и порядке формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента;

о порядке доступа к юридическим делам клиентов;

о порядке передачи юридических дел в подразделениях кредитной организации;

о порядке обновления информации о клиентах и лицах, сведения о которых необходимо установить при открытии счета;

о порядке фиксирования сведений о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

о порядке фиксирования сведений о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета, счета эскроу, о залогодержателе по залоговому счету.

В банковские правила могут включаться иные положения, относящиеся к открытию и закрытию счетов, а также процедурам, связанным с открытием и закрытием счетов.

11.2. Банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству Российской Федерации.

11.3. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов подразделения Банка России вправе принять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 11.1 настоящей Инструкции, с соблюдением требований, установленных пунктом 11.2 настоящей Инструкции.

12.1. Настоящая Инструкция подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу с 1 июля 2014 года.

12.2. Переоформление карточек, принятых банком до вступления в силу настоящей Инструкции, не требуется. В этом случае документы, содержащие распоряжение клиента, подписываются лицом, наделенным правом первой подписи, и лицом, наделенным правом второй подписи (при его наличии в карточке).

Банковскими правилами может быть установлено применение бланков карточек, которые использовались до вступления в силу настоящей Инструкции. В этом случае поля «Фамилия, имя, отчество» и «Образец подписи» напротив поля «Вторая подпись» таких карточек заполнению не подлежат.

12.3. Внутренние документы, действующие на день вступления в силу настоящей Инструкции, должны быть приведены в соответствие с ее требованиями в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящей Инструкции.

12.4. Со дня вступления в силу настоящей Инструкции признать утратившими силу:

Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», зарегистрированную Министерством юстиции Российской Федерации 18 октября 2006 года N 8388 («Вестник Банка России» от 25 октября 2006 года N 57);

Указание Банка России от 14 мая 2008 года N 2009-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 30 мая 2008 года N 11786 («Вестник Банка России» от 11 июня 2008 года N 32);

Указание Банка России от 25 ноября 2009 года N 2342-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 14 декабря 2009 года N 15591 («Вестник Банка России» от 23 декабря 2009 года N 74);

Указание Банка России от 28 августа 2012 года N 2868-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 21 сентября 2012 года N 25515 («Вестник Банка России» от 26 сентября 2012 года N 58).

Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С.НАБИУЛЛИНА

                                                             ┌────────────┐
                                                             │ Код формы  │
                                                             │ документа  │
                                                             │  по ОКУД   │
                                                             ├────────────┤
                                                             │  0401026   │
                                                             └────────────┘
                  Карточка
    с образцами подписей и оттиска печати
                                              ┌───────────────────────────┐
Клиент (владелец счета)______________________ │   Отметка банка           │
_____________________________________________ │                           │
_____________________________________________ │   ______________________  │
_____________________________________________ │         (подпись)         │
                                              │                           │
                                              │   "__" _________ 20__ г.  │
Место нахождения (место жительства) _________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ │                           │
______________ тел. N _______________________ ├───────────────────────────┤
                                              │                           │
Банк ________________________________________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ │      Прочие отметки       │
_____________________________________________ │                           │
_____________________________________________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ ├───────────────────────────┤
_____________________________________________ ├───────────────────────────┤
                                              └───────────────────────────┘

                                                          Оборотная сторона

___________________________________________ N счета _______________________
     (сокращенное наименование клиента
            (владельца счета))

Фамилия, имя, отчество	Образец подписи	Срок полномочий
Дата заполнения	Образец оттиска печати
Подпись клиента (владельца счета)
Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей	Выданы денежные чеки
	дата	с N	по N	дата	с N	по N

1. Поля лицевой стороны карточки заполняются в следующем порядке:

1.1. В поле «Клиент (владелец счета)»:

клиент — юридическое лицо указывает полное наименование в соответствии со своими учредительными документами. В случае открытия счета юридическому лицу для совершения операций его филиалом, представительством указывается полное наименование юридического лица в соответствии с его учредительными документами и после запятой — полное наименование обособленного подразделения в соответствии с утвержденным юридическим лицом положением об обособленном подразделении;

клиент — физическое лицо указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения;

клиент — индивидуальный предприниматель указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, а также делает запись «индивидуальный предприниматель»;

клиент — физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, а также вид деятельности (например, адвокат, нотариус, арбитражный управляющий).

1.2. В поле «Место нахождения (место жительства)»:

клиент — юридическое лицо указывает адрес, по которому осуществляется связь с лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа юридического лица. Клиент — физическое лицо, индивидуальный предприниматель указывает адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

клиент — физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, указывает адрес осуществления своей непосредственной деятельности либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

1.3. В поле «тел. N» клиент указывает номер телефона. Допустимо указание нескольких телефонных номеров клиента.

1.4. В поле «Банк» указывается полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации или наименование подразделения Банка России, в котором открывается счет.

1.5. В поле «Отметка банка» после присвоения счету соответствующего номера главным бухгалтером или его заместителем либо другим лицом, которому право внесения записи об открытии клиенту счета в Книге регистрации открытых счетов предоставлено распорядительным документом банка, проставляется собственноручная подпись и дата, начиная с которой используется карточка.

1.6. В поле «Прочие отметки» банком могут указываться сведения о представлении временных карточек, о периоде времени, в течение которого они действуют, о случаях их замены, порядок и периодичность выдачи выписок из счета, а также иная информация, необходимая банку.

2. Поля оборотной стороны карточки заполняются в следующем порядке.

2.1. В поле «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)»:

клиент — юридическое лицо указывает свое сокращенное наименование в соответствии с его учредительными документами либо сокращенное наименование филиала, представительства юридического лица в соответствии с утвержденным юридическим лицом положением о филиале, представительстве. При отсутствии сокращенного наименования указывается полное наименование клиента — юридического лица (филиала, представительства);

клиент — физическое лицо указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии);

клиент — индивидуальный предприниматель указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), а также делает запись «индивидуальный предприниматель»;

клиент — физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), а также указывает вид деятельности (например, адвокат, нотариус).

Заполнение поля «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)» допускается также латинскими буквами без построчного перевода на русский язык.

В поле «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)» допускается указание сокращенного наименования клиента, предусмотренного договором между банком и клиентом.

2.2. В поле «N счета» после внесения записи об открытии клиенту счета в Книгу регистрации открытых счетов главный бухгалтер, его заместитель либо другое лицо, которому предоставлено право внесения записи об открытии клиенту счета в Книгу регистрации открытых счетов, проставляет присвоенный номер счета.

2.3. В поле «Фамилия, имя, отчество» указываются полностью фамилия, имя, отчество (при наличии) лиц, наделенных правом подписи.

2.4. В поле «Образец подписи» собственноручную подпись напротив своих фамилии, имени или отчества (при наличии) проставляют лица, наделенные правом подписи.

2.5. Поле «Срок полномочий» предназначено для контроля срока полномочий лиц, наделенных правом подписи, устанавливаемого на основании учредительных документов, распорядительного акта клиента либо выданной им доверенности. Случаи и порядок заполнения банком поля «Срок полномочий» определяются банком в банковских правилах.

2.6. В поле «Дата заполнения» клиент указывает число, месяц и год оформления карточки.

2.7. В поле «Подпись клиента (владельца счета)» проставляется:

собственноручная подпись единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или лица, исполняющего его обязанности, который в соответствии с законом и учредительными документами осуществляет представительство без доверенности;

собственноручная подпись управляющего (единоличного исполнительного органа управляющей организации) в случае, если полномочия единоличного исполнительного органа клиента переданы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации управляющему (управляющей организации);

собственноручная подпись лица, являющегося представителем клиента, действующим на основании доверенности на открытие счета. Одновременно в этом поле указываются номер (при наличии) и дата соответствующей доверенности;

собственноручная подпись клиента — физического лица, клиента — индивидуального предпринимателя либо клиента — физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

2.8. В поле «Образец оттиска печати» клиенты — юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, вправе проставить образец оттиска печати, которую они будут использовать.

Оттиск печати, проставляемый на карточке, должен быть четким.

При отсутствии печати у юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, либо принятии ими решения не проставлять в карточке образца оттиск печати поле «Образец оттиска печати» не заполняется, либо в нем может быть указано, что печать отсутствует или не используется.

Клиенты — физические лица поле «Образец оттиска печати» не заполняют.

2.9. В поле «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей» удостоверительная надпись совершается нотариусом в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации. Уполномоченное лицо полностью указывает свою должность, фамилию и инициалы, фамилию и инициалы лица (лиц), подписи которых совершаются в его присутствии, указывает дату и проставляет собственноручную подпись с приложением печати (штампа) банка, определенной для этих целей распорядительным актом банка.

2.10. В поле «Выданы денежные чеки» банк указывает дату выдачи и номера выданных кредитной организацией (филиалом) или подразделением Банка России клиентам денежных чеков. Поле «Выданы денежные чеки» может оформляться в виде отдельного листа (листов), прилагаемого к карточке.