Как продать квартиру через аккредитив сбербанка пошаговая инструкция

Рассмотрим виды сделок, которые можно проводить в Сбербанке:

1) Ипотечные сделки (если у Покупателя одобрена ипотека в Сбербанке)

2) Сделки с наличными деньгами (в данном случае возможно проведение сделки если речь идет об одном объекте недвижимости, т.к. альтернативные сделки с наличными деньгами Сбербанк пока не проводит)

В данной статье рассмотрим варианты проведения сделок во втором случае, когда есть Покупатель с «мешком» денег и Продавец. В первую очередь, всегда возникает вопрос каким образом будут происходить взаиморасчеты между участниками сделки. В данном случае Сбербанк предлагает три варианта взаиморасчетов:

1. Расчеты через депозитарную ячейку банка (наличная форма расчетов)

2. Безопасная система взаиморасчетов от ЦНС (Центр недвижимости от Сбербанка) (безналичная форма расчетов)

3. Аккредитив (безналичная форма расчетов)

Расчеты через банковскую ячейку – механизм отработанный и всем понятный. Покупатель закладывает денежную сумму за покупаемую квартиру в арендуемую в банке ячейку под условия доступа, при которых Продавец сможет забрать деньги только после регистрации перехода права на продаваемую им квартиру (при этом между Продавцом и Покупателем подписывается договор аренды банковской ячейки). Более того нужно иметь ввиду, что в условия доступа можно теперь включить не только зарегистрированный Договор купли-продажи квартиры и выписку ЕГРН, а также прописать любые другие условия доступа, например, Выписку из домовой книги, где будет указано, что бывший собственник снялся с регистрационного учета по адресу продаваемой квартиры (раньше в сбербанке такой возможности не было, сейчас сотрудники банка оформляют такие условия, подписывая дополнительное соглашение к Договору аренды банковской ячейки).

Плюсы:

— после получения документов с регистрации можно в этот же день достать деньги из ячейки, не ждать «раскрытия» и перевода как в случае с ЦНС или Аккредитивом.

— если сделка проходит с «заниженной» стоимостью квартиры по договору купли-продажи, то взаиморасчеты через банковскую ячейку более предпочтительны.

Минусы:

— по договору аренды банковской ячейки нельзя заложить денежные средства на «третье» лицо, т.е. на человека не являющегося собственником квартиры. В этом случае нужно будет подготовить нотариальную доверенность, на данные полномочия.

— стоимость аренды банковской ячейки составляет 4 000 рублей

— проверка и пересчет денежных средств составляет 0,3% от суммы. Можно конечно разместить денежные средства в отделении Сбербанка, где будет проходить сделка, за 3 дня и заказать данную сумму к выдаче на день сделки, но на практике возникают некоторые сложности с выдачей, под разными предлогами, а-ля «проверка происхождения денег» и т.д., могут и перенести выдачу на другой день, на мой взгляд, лучше не рисковать.

Для развития деятельности банка в сфере недвижимости в 2015 году был создан ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Данный сервис был разработан в качестве аналога взаиморасчетов через банковскую ячейку, только в безналичной форме. В данном случае Покупатель размещает денежные средства на Номинальный счет, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца. Нельзя совершить такую сделку, если:

Покупатель использует доверенность.

По договору более двух получателей денежных средств.

Объектом является земельный участок или дом с землей.

Участники не граждане России.

Недвижимость оформлена в собственность до 1998 года.

Плюсы:

-после регистрации перехода права не обязательно самому приезжать в банк для раскрытия Номинального счета, т.к. Сбербанк самостоятельно отправляет запрос в Росреестр, и ожидает подтверждения о регистрации объекта недвижимости на нового собственника. Но если время поджимает, то зарегистрированные документы можно подвести в банк самому или поручить это действие любому лицу, доверенность для этого не потребуется.

— Стоимость услуг ЦНС составляет 2000 рублей. В эту сумму включено открытие номинального счета в Сбербанке, контроль смены собственника в Росреестре, прием и передача денег на счет Продавца.

— Продавец может указать счет для перечисления денежных средств любого другого банка, не только Сбербанка, при этом комиссия за перевод не взымается.

-Продавец экономит на проверке и пересчете денежных средств

Минусы:

— В условия доступа для раскрытия Номинального счета нельзя прописать «Дополнительные условия»!!! Только Договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра о зарегистрированном переходе права на Покупателя.

— После раскрытия Номинального счета, по регламенту Сбербанка денежные средства должны поступить на счет Продавца от 1 до 5 рабочих дней. Как правило, этот процесс проходит быстро 1-2 дня, но случаи задержек имеют место быть.

— Вызывает настороженность то, что владельцем номинального счета является некое ООО ЦНС, хоть и входящее в группу компаний Сбербанка

Аккредитив Сбербанка – проведение безналичных взаиморасчетов между участниками сделки. Эта схема взаиморасчетов аналогична безопасной системе взаиморасчетов через ЦНС. В день сделки открывается сберегательный банковский счет, на который размещаются денежные средства Покупателя, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца. Но есть ряд важных отличий:

— по аналогии с ячейками, аккредитивную сделку можно проводить со всеми видами объектов недвижимости, нет ограничений, как в случае с системой безопасных взаиморасчетов ЦНС

— В договоре об открытии аккредитива можно прописать любые дополнительные условия доступа, не только ДКП

— у Продавца для перевода денежных средств должен быть открыт счет только в Сбербанке

— Для раскрытия аккредитива потребуется личное присутствие Продавца в банке с документами, подтверждающими условия доступа (либо вариант нотариальной доверенности).

— многие пишут, что процесс оформления аккредитива занимает большое количество времени по сравнению с ЦНС, на практике это не так, на мой взгляд, одинаково, все зависит от конкретного отделения Сбербанка и работающих в нем сотрудников, в общем тот самый «человеческий фактор».

— стоимость открытия аккредитива, также как и ЦНС составляет 2000 рублей, если речь идет о физических лицах.

Даная статья является ознакомительной и основывается на моем личном опыте, в ней не отражены многие нюансы о проведении сделок с юридическими лицами, нерезидентами, о переводе денежных средств из одного банка в другой для подготовки к сделке и т.д. Но, в целом, я надеюсь она поможет разобраться простым обывателям как действовать в том или ином случае.

Источник

Договор купли-продажи при помощи аккредитива является важным инструментом в международной коммерции. Сбербанк предоставляет образец такого договора на 2023 год, который оптимизирует процесс совершения сделки и обеспечивает надежную защиту интересов всех сторон. Аккредитив позволяет гарантировать исполнение обязательств поставщика, а покупателю — получение товара в соответствии с условиями договора. Образец договора купли-продажи при помощи аккредитива в Сбербанке позволяет максимально эффективно использовать все преимущества этого механизма и минимизировать риски внешнеэкономической деятельности.

Быстрое и безошибочное оформление договора

Советы для быстрого и безошибочного оформления договора:

Выясните требования и правила Сбербанка: перед составлением договора купли-продажи, необходимо изучить требования и правила Сбербанка, чтобы подготовить все документы в соответствии с ними.
Тщательно проверьте информацию: перед подписанием договора, убедитесь, что все данные и условия указаны правильно и без ошибок.
Используйте официальный образец: для оформления договора следует использовать официальный образец, предоставляемый Сбербанком. Это гарантирует соответствие документа всем требованиям.

Преимущества быстрого и безошибочного оформления договора:

Экономия времени: правильное и своевременное оформление договора позволяет избежать задержек и ускоряет весь процесс продажи товара.
Уменьшение рисков: точное описание условий сделки и включение необходимых защитных механизмов в договор помогут предотвратить возможные споры и минимизировать риски.
Повышение доверия сторон: качественно составленный договор создает доверие между продавцом и покупателем, поскольку обе стороны видят, что все условия являются четкими и прозрачными.

Примерный образец договора купли-продажи при помощи аккредитива в Сбербанке:

Продавец:	Иванов Иван Иванович
Покупатель:	Петров Петр Петрович
Сумма сделки:	100 000 рублей
Сроки:	с «дата» по «дата»

Быстрое и безошибочное оформление договора купли-продажи при помощи аккредитива в Сбербанке является важной процедурой, которая требует определенных знаний и аккуратности. Следование рекомендациям и использование официальных образцов договоров поможет сэкономить время, снизить риски и создать доверие между сторонами сделки.

Основные разновидности аккредитива

Аккредитив представляет собой гарантированное обязательство банка выплатить определенную сумму денежных средств в пользу продавца по указанию покупателя. Зависимость этого обязательства от условий, указанных в аккредитиве, позволяет выделить несколько разновидностей данного финансового инструмента:

1. Подтвержденный аккредитив

Подтвержденный аккредитив дополнительно гарантируется дополнительным банком, независимым от открывшего аккредитив банка, что повышает уровень безопасности для продавца.

2. Открытый аккредитив

Открытый аккредитив предусматривает возможность использования его не только одним определенным продавцом, но и другими лицами, указанными в документе, что делает его более гибким в использовании.

3. Подлежащий переводу аккредитив

Подлежащий переводу аккредитив позволяет продавцу направлять его собственному поставщику для получения платежа поставщиком, что может быть полезно в различных ситуациях.

4. Временный аккредитив

Временный аккредитив ограничен по сроку действия, что позволяет использовать его для осуществления платежей только в определенный период времени.

5. Специфический аккредитив

Специфический аккредитив может содержать специальные условия, требования или ограничения, которые отличают его от стандартных видов аккредитива.

6. Неподтвержденный аккредитив

Неподтвержденный аккредитив выполняется только на основе гарантий и обязательств открывшего его банка, без дополнительной гарантии от другого банка.

7. Подкредит (Sub-credit)

Подкредит – это частный вид аккредитива, в рамках которого платеж осуществляется посредством другого траншеи аккредитива, из-за чего покупатель должен внести дополнительную сумму в счет аккредитива.

В договоре купли-продажи при помощи аккредитива в Сбербанке образец 2023 года указываются все необходимые условия сделки, включая сроки, стоимость квартиры, реквизиты банка и другую важную информацию. Благодаря использованию аккредитива можно избежать рисков, связанных с денежными переводами и неуплатой.

Преимущества расчета через аккредитив:

Безопасность платежа для обеих сторон
Оплата происходит только после выполнения условий аккредитива
Отсутствие необходимости взаимодействия с банками-посредниками
Гарантированная доставка платежа
Возможность проведения сделки на международном уровне

Пример бланка договора купли-продажи при помощи аккредитива:

Продавец:	ФИО продавца
Покупатель:	ФИО покупателя
Квартира:	Адрес квартиры
Стоимость:	Сумма договора
Сроки:	Дата начала и окончания сделки
Банк:	Реквизиты банка

Важные положения договора:

Продавец обязуется передать квартиру в собственность покупателю после получения платежа по аккредитиву.
Покупатель обязуется оплатить стоимость квартиры в срок, указанный в аккредитиве.
Банк обязуется осуществить платеж по аккредитиву после выполнения всех условий сделки.
Договор является юридически обязательным для обеих сторон и подлежит исполнению.

Договор купли-продажи при помощи аккредитива в Сбербанке образец 2023 года обеспечивает надежное и безопасное проведение сделки по покупке квартиры. Он предоставляет юридическую основу для обеих сторон и позволяет избежать рисков, связанных с платежами и неоплатой. При использовании данного образца аккредитивного договора можно быть уверенным в законности и надежности проводимой сделки.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры?

Аккредитив в банке при покупке квартиры представляет собой гарантированный банком способ оплаты, который обеспечивает безопасность и надежность сделки. В рамках аккредитива банк обязуется осуществить платеж продавцу квартиры в определенном объеме и сроки, при условии выполнения покупателем заранее оговоренных условий.

Принцип работы аккредитива

Процесс покупки квартиры при помощи аккредитива в банке проходит следующим образом:

Покупатель обращается в банк с целью оформления аккредитива.
Банк и покупатель заключают договор, в котором прописываются все условия сделки.
Покупатель предоставляет необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность и право совершить сделку.
Банк проводит проверку документов и в случае положительного решения выдает аккредитив на определенную сумму.
Покупатель передает аккредитив продавцу квартиры.
Продавец предоставляет все необходимые документы, подтверждающие его право собственности на квартиру и готовность передать ее покупателю.
Покупатель осуществляет оплату покупки через банк на основании аккредитива.
После получения оплаты продавец передает покупателю квартиру и все документы, связанные с ее приобретением.

Преимущества аккредитива для покупателя

Использование аккредитива в банке при покупке квартиры имеет следующие преимущества для покупателя:

Гарантированная защита интересов покупателя. Банк является стороной, обеспечивающей исполнение условий сделки.
Уверенность в безопасности сделки. Банк проводит предварительную проверку документов и сторон сделки, что снижает риски мошенничества.
Оплата только после выполнения условий сделки. Покупатель осуществляет оплату только после получения необходимых документов и уверенности в собственности на квартиру.
Возможность проведения сделки на дальнем расстоянии. Аккредитив позволяет покупателю и продавцу находиться в разных городах или даже странах, не переживая за безопасность и своевременность платежей.

Таким образом, аккредитив в банке при покупке квартиры является одним из наиболее надежных и безопасных способов осуществления сделки, который позволяет покупателю быть уверенным в своих правах и интересах.

ДомКлик – договор купли-продажи (образец)

ДомКлик предлагает своим клиентам образец договора купли-продажи недвижимости, который можно использовать при сделках, осуществляемых через аккредитив в Сбербанке в 2023 году. Этот образец договора поможет установить четкие условия сделки и защитить интересы обеих сторон.

Основные положения договора купли-продажи:

Стороны договора: продавец и покупатель.
Предмет договора: недвижимость, указанная в документе.
Цена и условия оплаты: договор определяет сумму, которую покупатель обязуется уплатить продавцу за имущество, а также устанавливает способ и сроки оплаты.
Передача права собственности: договор регулирует порядок и сроки передачи права собственности на недвижимость с продавца на покупателя.
Ответственность сторон: в договоре прописываются возможные последствия нарушения условий договора для каждой из сторон.
Другие условия: договор может содержать дополнительные условия, например, ответственность за скрытые дефекты или правила разрешения споров.

Преимущества использования образца договора купли-продажи от ДомКлик:

Юридическая грамотность: образец составлен опытными юристами, что гарантирует оформление договора в соответствии с законодательством.
Позитивный опыт: ДомКлик уже успешно применял этот образец во множестве сделок купли-продажи.
Защита интересов клиентов: образец договора учитывает особенности сделок, осуществляемых с использованием аккредитива в Сбербанке, и старается обеспечить интересы обеих сторон.
Удобство использования: образец договора предоставляется в формате, который позволяет легко адаптировать его под конкретные условия и требования клиента.
Экономия времени и сил: использование готового образца позволяет избежать необходимости разрабатывать договор с нуля и сэкономить время на его составление.

Пример использования образца договора купли-продажи:

Шаг	Действие
1	Знакомство с образцом договора купли-продажи от ДомКлик.
2	Адаптация образца под конкретные условия сделки.
3	Согласование договора с продавцом и покупателем.
4	Подписание договора и уплата необходимой суммы.
5	Передача права собственности и завершение сделки.

Использование образца договора купли-продажи от ДомКлик обеспечивает надежность и эффективность сделки, помогая соблюсти юридическую форму и защитить интересы сторон.

Схема использования аккредитива при покупке квартиры

1. Согласование условий с продавцом

Первым шагом является согласование всех условий покупки квартиры с продавцом. Это включает в себя цену, сроки, условия передачи документов и другие важные аспекты сделки. Покупатель также должен ознакомиться с документами, подтверждающими право продавца на собственность на квартиру.

2. Открытие аккредитива

Покупатель должен обратиться в банк, чтобы открыть аккредитив в пользу продавца квартиры. Аккредитив является гарантией платежа и выполняется банком по указанию покупателя на основе предоставленных документов и условий.

3. Передача документов продавцу

Покупатель должен предоставить банку все необходимые документы для аккредитивной сделки, такие как договор купли-продажи, паспорт и другие идентификационные документы. Банк проведет процедуру проверки и подтверждения предоставленных документов перед выполнением аккредитива.

4. Передача аккредитива продавцу

Банк передает аккредитив продавцу после проверки и подтверждения предоставленных документов. Продавец получает аккредитив и уведомление о его существовании.

5. Доставка документов покупателю

Продавец собирает все необходимые документы для передачи покупателю, включая свидетельство о праве собственности на квартиру. После получения документов покупатель проверяет их на соответствие договору и подтверждает их правильность.

6. Окончательный платеж

По окончании проверки документов и их подтверждения покупатель осуществляет окончательный платеж продавцу квартиры. По условиям аккредитива, банк выполняет платеж в пользу продавца.

Схема использования аккредитива при покупке квартиры дает гарантию платежа и защиту интересов как покупателя, так и продавца. Это позволяет обеим сторонам быть уверенными в надежности и безопасности сделки.

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка

Основные положения договора купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка могут быть представлены в следующем виде:

1. Стороны договора

Продавец – лицо, которое является владельцем квартиры и продает ее.
Покупатель – лицо, которое приобретает квартиру.
Банк – Сбербанк, предоставляющий аккредитивный платежный инструмент.

2. Стоимость и условия оплаты

В договоре купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка указывается стоимость квартиры и условия ее оплаты. Продавец предоставляет Покупателю документы, необходимые для проведения сделки, а Покупатель в свою очередь выполняет все требования, установленные банком в рамках аккредитива.

3. Порядок передачи права собственности

Продавец передает Покупателю право собственности на квартиру после получения аккредитива от Банка.
Покупатель получает право собственности на квартиру после оплаты стоимости квартиры в соответствии с условиями аккредитива.

4. Гарантии и ответственность сторон

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка предусматривает гарантии и ответственность сторон. Продавец обязуется предоставить все необходимые документы для правильной оформленности сделки, а Покупатель обязуется оплатить стоимость квартиры в соответствии с условиями аккредитива.

5. Заключительные положения

Заключительные положения включают в себя разрешение споров, применимое законодательство и юрисдикцию, принятые сторонами при заключении договора. Также в договоре могут быть указаны сроки выполнения условий сделки и другие важные аспекты, связанные с куплей-продажей квартиры с аккредитивом Сбербанка.

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка является надежным и безопасным инструментом для совершения сделки по покупке квартиры. Он обеспечивает защиту интересов обеих сторон и устанавливает четкие правила оплаты и передачи права собственности.

Источник

Суть расчета через аккредитив проста: деньги, находящиеся на специальном счете, банк перечисляет продавцу квартиры после факта признания сделки действительной. Благодаря этому сторонам не приходится переживать о том, что первично, товар или деньги, в рамках конкретной сделки, так как банковская организация несет всю ответственность за перевод денежных средств и является гарантом сделки.

Для того чтобы произвести расчеты с помощью аккредитива, необходимо правильно составить договор купли-продажи и договор с банком. Помочь вам в этом может профессиональный юрист.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив на покупку квартиры — это хранение денег на аккредитивном счете в банке, которые будут перечислены только когда стороны предоставят все документы успешного совершения сделки купли-продажи.

Когда новый владелец квартиры подписал договор, он вступает в права собственности на квартиру. Продавец квартиры получит деньги от продажи только после того, как стороны передадут в банк подписанный договор купли-продажи, а также подтвердят факт передачи прав собственности выпиской из реестра. Риски срыва сделки и возможных махинаций покупателя значительно снижаются, так как сам банк является гарантом безопасности взаиморасчетов.

Чаще всего аккредитив используется в следующих случаях:

если вы проводите взаиморасчеты за недвижимость;
если происходит обмен квартирами с доплатой;
если вы приобретаете дорогое оборудование, транспортные средства, ценные бумаги;
если вы должны рассчитаться за дорогостоящие услуги физических или юридических лиц.

Банковские структуры активно разрабатывают новые финансовые инструменты, которые гарантируют безопасность денежных переводов. Популярность расчета через аккредитив растет, особенно часто его используют для сделок с недвижимостью.

Ранее расчеты через банк происходили преимущественно с помощью банковской ячейки. Разница между этими двумя финансовыми инструментами невелика: аккредитив используется для безналичных расчетов, а ячейка для наличных. Комиссия за обслуживание ячейки или аккредитивного счета отличается и зависит от срока хранения денежных средств.

Виды аккредитивных счетов и их особенности

Всего существует 5 видов аккредитивных счетов, которые отличаются набором условий перевода средств.

Отзывной. Этот вид счета ориентирован в большей степени на безопасность покупателя, нежели продавца. По условиям этого аккредитива покупатель может в любой момент снять со счета свои средства, тем самым прекратив сделку. Риски продавца по этому вижу аккредитива достаточно велики, так как он тратит время и другие ресурсы на покупателя, который может в любой момент отказаться от сделки.
Безотзывный. Этот вид запрещает покупателю забирать деньги со счета. В этом случае стороны одинаково застрахованы от срыва сделки, поэтому безотзывный аккредитив используется чаще.
Безакцептный. «Безакцептный» означает, что передача денег продавцу не требует разрешения покупателя и его присутствия. Продавец квартиры должен предоставить сотрудникам банку все документы, которые подтвердят совершение сделки.
Покрытый. Данный вид аккредитивного счета чаще всего используется при взаиморасчетах юридических лиц, которые имеют открытые расчетные счета. Банк, в котором открывается аккредитивный счет, перечисляет средства банку получателя. Там и хранятся денежные средства до момента перехода прав собственности на нового владельца недвижимости.
Непокрытый. Деньги хранятся в банке, где открыт аккредитивный счет. Когда стороны предоставляют всю документацию, банк продавца выполняет перевод. Тот же безакцептный аккредитив, только сделка осуществляется между юридическими лицами.

При купле-продаже квартир наиболее популярен безотзывной аккредитивный счет. Это обычно в равной степени устраивает покупателя и продавца. Деньги покупателя будет оберегать банк, а продавец будет застрахован от рисков срыва сделки и потери времени.

Срок действия аккредитива согласуется сторонами сделки в момент составления договора купли-продажи квартиры. Срок действия счета не влияет на стоимость обслуживания счета, банки рассчитывают ее исходя из тарифа за три месяца действия счета.

Необходимо тщательно просчитать срок хранения средств на счете, так как любые форс-мажорные ситуации могут отсрочить продажу квартиры и, соответственно, и перечисление средств.

Схема использования аккредитива при покупке квартиры

Чтобы провести сделку с помощью аккредитива, нужно:

Составить и заключить договор купли-продажи, куда необходимо внести информацию о порядке взаиморасчетов. То есть в стандартные типовые условия договора сторонам нужно внести изменения и отметить, что плата за квартиру производится с использованием аккредитива.
Передать договор в банковскую организацию вместе с заявлением на открытие аккредитивного счета.
Открыть счет в банке, куда покупатель вносит денежные средства за квартиру. Деньги хранятся на аккредитивном счете, пока банковская организация не получит документы, подтверждающие совершение сделки.
Зарегистрировать договор купли-продажи. На этом этапе фиксируется передача прав собственности на квартиру.
Передать банку все необходимые документы, подтверждающие передачу прав собственности, а именно: справку из Росреестра о передаче прав собственности и выписку из Единого государственного реестра о регистрации покупателя в качестве нового собственника жилого помещения.
Проверить достоверность сведений. Это делает банк.
Дождаться перевода денег за квартиру на банковский счет продавца. После этого сделка считается завершенной и аккредитивный счет можно закрывать.

Важные нюансы

Чаще всего при покупке квартиры и недвижимости заключается типовой договор купли-продажи. Однако типовой договор придется немного изменить и внести информацию о порядке взаиморасчетов с помощью аккредитива. Важно указать вид аккредитива, сумму сделки, а также на какой срок будет открыт аккредитивный счет. До заключения договора важно решить, какая из сторон оплатит содержание аккредитивного счета. Также должны быть указаны реквизиты банков, через которые проходит сделка с помощью этого финансового инструмента.

Стороны застрахованы от возможных рисков, срыва сделки и мошенничества сторон, так как банк проверяет все действия перед закрытием сделки, однако за это придется заплатить.

Так как вы предоставляете банку полные данные о сумме сделки, информацию о сторонах, а также о стоимости квартиры, необходимо учесть тот факт, что федеральная налоговая служба будет в курсе всего происходящего.

Коротко о главном

С помощью аккредитива банк быстро и без рисков переводит денежные средства продавцу квартиры. Все участники сделки застрахованы от неблагоприятных форс-мажорных обстоятельств. Именно поэтому популярность аккредитива на покупку квартиры в последние годы растет.

До момента заключения договора необходимо еще раз обсудить с контрагентом, что будет выгоднее: открытие аккредитивного счета или использование банковской ячейки.

Всю информацию об аккредитиве необходимо внести в договор купли-продажи. Чем детальнее вы пропишете условия взаиморасчетов, тем лучше будете застрахованы от любых форс-мажоров. Так, стороны сделки должны заранее согласовать вид аккредитива, срок его действия и решить, кто понесет расходы на обслуживание аккредитивного счета.

Источники:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

Статья 862. Формы безналичных расчетов

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018).

§ 3. Расчеты по аккредитиву

Источник

Аккредитив в недвижимости: что это, условия оформления, преимущества

Купля-продажа квартиры — сделка, которая вызывает много вопросов и страхов. Избежать неприятных ситуаций можно с помощью банковского аккредитива. Главное, что сделку можно провести онлайн из любого уголка страны.

В 2021 году только в Сбербанке по договорам купли-продажи недвижимости открыли более 300 тыс. аккредитивов, что в два раза превышает показатели 2020 года и в четыре раза 2019 года. Россияне оценили инструмент, который помогает обезопасить и покупателя недвижимости, и продавца.

Спецпредложение для риэлторов

Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое и как использовать

Аккредитив при покупке недвижимости — специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. При использовании этого инструмента банк гарантирует соблюдение всех этапов сделки.

Если простыми словами, то Аккредитив — безналичный способ расчетов между продавцом и покупателем недвижимости. Аккредитивом банк гарантирует, что продавец получит деньги за квартиру в полном объеме, если выполнит условия договора купли-продажи и предоставит необходимый пакет документов.

Суть расчетов за недвижимость через аккредитивы сводятся к следующему. Покупатель недвижимости кладет деньги в банк на специальный счет. Деньги продавцу с этого счета банк переводит только после того, как получит и проверит документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость.

Важно! Пока действует аккредитив покупатель не может снять деньги со счета. Это значит, продавец гарантированно получит оговоренную сумму. Кроме того, по безотзывному аккредитиву покупатель без согласия продавца не сможет отозвать его и забрать деньги. Если по каким-либо причинам сделка не состоится, банк вернет покупателю деньги, за исключением комиссии, в полном объеме.

Через аккредитив покупают недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном. Аккредитив используют не только девелоперы и банки, которые выдают ипотеку, но и покупатели, которые приобретают квартиры на собственные сбережения.

Расчеты через аккредитив применяют при покупке квартир по таким типам договоров:

договор купли-продажи квартиры;
договор долевого участия;
договор уступки права требования.

Стороны сделки заключают договор и часто устанавливают срок аккредитива по своему усмотрению, но надо закладывать запас времени, чтобы успеть зарегистрировать переход права собственности на квартиру, чтобы у продавца было время подать необходимые документы в банк для раскрытия аккредитива. В среднем срок аккредитива составляет 30-90 дней.

Как работает аккредитив в недвижимости

Аккредитив при покупке недвижимости: плюсы

Одно из главных преимуществ расчетов через аккредитив в том, что продавец и покупатель могут находиться в разных городах. Чтобы провести сделку с недвижимостью, им не нужно приезжать друг к другу. Покупатель может оформить аккредитив в своем банке, а проверку документов проведет банк продавца.

Кроме того, можно выделить такие преимущества аккредитива:

чтобы открыть аккредитив не нужно приходить в офис банка, сделать это можно дистанционно за 10 минут, например, в Сбербанке;
сделку проведут день в день. Столько же займет перевод денег в размере, предусмотренным договором;
удобно — банк будет помогать на каждом этапе сделки;
выгодно — нет скрытых платежей, вы платите комиссию только за открытие аккредитива;
надежно — в банке заблокируют деньги до тех пор, пока каждая сторона не выполнит условия сделки купли-продажи;
не нужно пересчитывать наличные и проверять на подлинность;
расчеты по аккредитиву регулирует параграф 3 глава 46 ГК РФ и нормативы Центробанка;
аккредитив может раскрыться автоматически — банк самостоятельно запрашивает выписку из Росреестра, после перехода права собственности переводит деньги продавцу.

Сбербанк — единственный банк в стране, который предлагает открыть аккредитив онлайн для сделок между физлицами. Покупателю для этого нужно предоставить только паспорт и договор купли-продажи. Это значит, что житель Новосибирска может купить недвижимость в Санкт-Петербурге и для этого ему не надо тратить деньги на билет и приезжать лично для заключения сделки.

Среди преимуществ аккредитива можно выделить следующие:

Альтернативные сделки (когда цепочка состоит из нескольких сделок)
В сделке участвуют несовершеннолетние
Сделки по доверенности
Сделки с первичным и вторичным жильем
Трансграничные сделки/в иностранной валюте (покупка недвижимости за рубежом или покупка нерезидентами в РФ)
Межрегиональные сделки (когда клиент и покупатель находятся в разных городах, например, Москва и Владивосток)
Оплата комиссии риелтора (отдельный вид аккредитива «аккредитив с трансферацией»).

Примечательно, что покупатель может использовать собственные или кредитные средства. Для этого сначала нужно оформить кредит, а после аккредитив.

Спецпредложение для риэлторов

Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Аккредитив при покупке недвижимости: минусы

Несмотря на то, что аккредитив — самый надежный способ расчетов при сделках с недвижимостью, у этого инструмента есть минусы:

если квартира принадлежит нескольким собственникам, придется открывать несколько аккредитивов;
у банка могут отозвать лицензию, поэтому кредитную организацию надо выбирать тщательно.

Виды аккредитивов и сфера применения

Аккредитивы бывают разных видов, рассмотрим, чем он отличаются.

Отзывный или безотзывный аккредитив при покупке квартиры — аккредитив по условиям которого покупатель может или не может отозвать деньги назад.
Акцептный или безакцептный аккредитив при покупке квартиры — нужно ли дополнительное согласие (акцепт) покупателя, чтобы банк перевел деньги продавцу недвижимости после того, как он выполнит все условия аккредитива.
Покрытый аккредитив при покупке квартиры или непокрытый — в зависимости от того, переводит фактически или нет деньги покупатель на аккредитивный счет. При этом банк должен становиться гарантом платежа в любом случае.

Обратите внимание! Для безопасного расчета по сделкам купли-продажи недвижимости подойдет только безотзывный аккредитив. Только при таком аккредитиве покупатель квартиры без согласия продавца не сможет забрать свои деньги назад, если вдруг передумает заключать сделку.

Аккредитивы используют в разных сферах для:

крупных торговых сделок внутри страны;
для сделок, связанных с покупкой и продажей акций и долей, если организация образована в форме ООО;
крупных сделок между физическими лицами при покупке-продаж;
экспортно-импортных операций для международных платежей.

Стоимость аккредитива при сделках с недвижимостью

Комиссия при покупке жилой недвижимости небольшая и составляет, например, в Сбербанке:

2000 руб. по сделкам без ипотечных средств Сбера,
3400 руб. по сделкам с ипотекой.

Покупка квартиры через аккредитив схема

Предположим, риэлтор нашел для покупателя подходящую квартиру и стороны готовы заключить сделку. Алгоритм действий такой.

Покупатель обращается к риэлтору.
Риэлтор подготавливает документы по сделке и направляет их в банк.
Банк на основании полученных документов подготавливает заявление на аккредитив и делает его доступным в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Покупатель проверяет заявление в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Если все в порядке, нажимает кнопку «Подтвердить».
Деньги списываются на специальный счет, где будут храниться до выполнения условий сделки.
Продавец квартиры получает смс от банка о том, что аккредитив оформлен и видит его в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Регистрация сделки между продавцом и покупателем проходит в Росреестре.
Существует возможность автоматического раскрытия аккредитива после исполнения условий сделки.
Банк проверяет документы и если все в порядке, то переводит продавцу деньги в день, когда предоставили документы.

Открыть аккредитив можно онлайн за несколько минут. Для этого нужно перейти в приложение СберБанк Онлайн и ввести слово «Аккредитив». После нужно нажать на заявление, проверить его условия и подтвердить. Аккредитив откроется в ближайшее время.

Если вы захотите посмотреть подробные условия аккредитива еще раз, перейдите в приложение и введите слово «Аккредитив». Выберите уже открытый аккредитив и нажмите «Документы по операции», выберите нужный документ. После этого нажмите «Получить документ», чтобы сохранить его или отправить на электронную почту.

Спецпредложение для риэлторов

Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Раскрытие аккредитива при покупке недвижимости

Раскрытие аккредитива произойдет только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит, что товар поставил или право собственности на недвижимость, перешло к покупателю. Это удобно, когда компании заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге, и для сделок с недвижимостью. Кроме того, на сегодняшний момент аккредитив может раскрыться автоматически. В этом случае банк самостоятельно запрашивает выписку из Росреестра и после перехода права собственности переводит деньги продавцу.

Условия раскрытия аккредитива банк фиксирует в заявлении на его открытие. Там можно найти перечень документов, которые должен представить продавец, чтобы банк перевел деньги на его личный счет. Для подтверждения обычно используют подписанный договор купли-продажи квартиры, выписку из Росреестра, которая подтверждает, что право собственности на недвижимость перешло к покупателю, может быть выписка из Домовой книги или единый жилищный документ, где видно, что все прежде прописанные в квартире люди сняты с учета. Стороны могут предусмотреть дополнительные условия для раскрытия аккредитива, а могут оставить только один пункт. Банк раскроет аккредитив, руководствуясь, утвержденными между продавцом и покупателем, условиями.

Обратите внимание! Начиная с 1 июля 2022 года Росреестр больше не ставит штампы на документах, поэтому в условиях раскрытия договора купли продажи не стоит вносить фразы по типу: «договор с подписью, печатью или штампом Росрееста». Поскольку штампов теперь нет, главным документом, который подтверждает право перехода собственности выступает выписка из ЕГРН.

Аккредитив — средство, которое помогает быть уверенным в успешном исходе сделки.
Аккредитив можно использовать для сделок купли-продажи недвижимости, покупки оборудования, автомобиля и даже ремонта.
Открыть аккредитив можно онлайн за 10 мин.
Банк не переводит деньги продавцу пока он не предоставит все необходимые документы.
Продавец может быть уверенным в том, что получит оговоренную сумму по договору. Финансовое состояние покупателя на момент расчетов не будет иметь значение.
Комиссия услуги банка фиксированная, скрытые платежи отсутствуют.
7. Оплатить недвижимость можно за счет собственных или заемных средств.

Спецпредложение для риэлторов

Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Источник

Содержание статьи

Показать

Скрыть

Из-за высоких цен на новостройки и борьбы ЦБ с околонулевой ипотекой покупатели уходят на вторичный рынок. Там ставки по ипотеке выше, но цены существенно ниже, говорят эксперты IRN.RU. Как сейчас проходят сделки на вторичке и с какими проблемами сталкиваются участники? Мы попросили форумчан Банки.ру рассказать, как они продавали или покупали квартиры в 2023 году. Они поделились своим опытом и поспорили о том, как безопасно провести сделку и какие документы для этого нужны.

«Мог бы быть с деньгами уже вчера, но не буду даже завтра»

Пользователь с именем TZK на форуме Банки.ру рассказал, что продал недвижимость в начале апреля 2023 года в Санкт-Петербурге. Сделку оформлял нотариус, регистрация прошла за один день в Росреестре. Расчеты были через аккредитив Сбера, вся процедура открытия заняла 30–40 минут с очередью.

Для раскрытия вписали три документа: новую выписку из Росреестра (на третий рабочий день после ДКП ее занесли сами покупатели), акт приема-передачи и Ф9 пустую.

«Как ни странно, мог бы быть с деньгами уже вчера, но, скорее всего, не буду даже завтра… из-за этой формы. Снятие с регистрационного учета (прописка) проходит через «Госуслуги» за 1–2 рабочих дня, приглашают в ближайшее отделение и ставят штампик в паспорт. А за карточками учетными паспортистки из паспортных столов ходят ногами — и вот из-за их графика и бумажного оборота набрасываются дня три, — написал TZK. — А пресловутую форму 9 шлепают только в паспортном столе. Поэтому при открытии аккредитива, если прописаны 1–2 человека и нужно получить крупную сумму без проволочек, рекомендовал бы вместо Ф9 вписывать предъявление паспортов с отметкой о снятии с регистрационного учета».

По словам форумчанина, от начальной цены объекта (выставлен в середине ноября 2022 года по средней цене аналогов на «Авито») общее снижение к моменту продажи составило примерно 21%.

Еще один пользователь, plover, поделился опытом сделки в Санкт-Петербурге.

«Со стороны продавца — частный риелтор, покупатель — сам. Квартира найдена на «Циане», цена вполне по рынку, зато с мебелью и в очень приличном состоянии. Один собственник более 10 лет, — написал plover. — Оформляли на Восстания, 6: договор аренды ячейки (расходы 50 на 50%), пересчет денег в арендованной комнате (100% продавец). Договор купли-продажи в простой письменной форме, 100% покупатель, хотя обычно тоже 50 на 50, но так уж получилось. Подача была через МФЦ на Невском по предварительной записи».

Стороны обговорили условия для получения денег из ячейки: зарегистрированная выписка из ЕГРН и акт приема-передачи квартиры и ключей. Договор в Росреестре зарегистрировали за четыре дня.

Подобрать ипотеку

«»Справки» — это финансовый суицид!»

Один из пользователей, прочитав историю TZK, посоветовал не устанавливать в сделке никаких дополнительных условий, кроме выписки из Росреестра о регистрации перехода права собственности.

«Остальные «справки» — это финансовый суицид! Проводил сделку через эскроу-счет Сбера. Деньги переходят автоматом без всяких Ф», — написал M☆rshal.

«В «идеальном мире» (90-х) расчеты шли в ароматных парадных и прямо в кабинете у нотариусов. Есть традиции делового оборота. И со своими фантазиями о «финансовом суициде» вы можете продавать не полгода, а год и два», — ответил ему TZK.

О необходимости дополнительных документов написала и пользователь N@dya. По ее словам, для подготовки договора купли-продажи еще нужны, например, медицинские справки (судя по всему, речь о справках из психоневрологических и наркологических диспансеров — прим. ред.).

«Если одна из сторон сделки — возрастные люди, какая-никакая подстраховка в виде медсправок все равно нужна на всякий случай. Покупала в марте квартиру у дамы 72 лет. Притом что ее и ее семью лет 30 знает моя риелтор, которую я, в свою очередь, тоже знаю много лет и оснований ей не доверять у меня нет, именно она (риелтор) настояла, чтоб справочки все же предоставили».

А вот пользователь Sergey7 рассказал, что просто отказался предоставлять справки из ПНД и НД во время продажи своей квартиры:

«Мои покупатели потребовали с меня справки из ПНД и из НД. Были жестко и почти грубо посланы, умылись и забыли про это требование. Но мы с женой не сильно возрастные. А были бы возрастные, послали бы их матом, — написал Sergey7. — В моем случае с момента появления объявы в интернете до согласования основных условий сделки с покупателем прошло не более 12 часов. При этом я не считаю, что продешевил. Видимо, повезло».

Нужны ли медицинские справки при сделке? И зачем?

Справка о дееспособности — это документ, который подтверждает, что человек не состоит на учете в психоневрологическом диспансере и не обращался туда за медицинской помощью. Она необязательна при заключении договора, но гарантирует, что участник сделки вменяем и может самостоятельно принимать решения.

Сделку купли-продажи квартиры могут признать недействительной, если выяснится, что продавец не мог принимать осознанные решения из-за психического расстройства. Поэтому эксперты по недвижимости рекомендуют такую справку подготовить.

«Продавец не обязан предоставлять документы, свидетельствующие о его дееспособности, — говорит Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум». — Но если его состояние здоровья и поведение вызывают у покупателя опасения, следует вежливо попросить эти справки оформить, предложив оплату за свой счет. Это поможет избежать дальнейших коллизий».

«Лучше запросить справку из психоневрологического и наркологического диспансеров, что продавец не состоит на учете. Это точно снижает риски, — говорит Виктор Зубик, основатель управляющей компании Smarent. — Также я рекомендую проверить наличие коммунальных задолженностей. Но самый важный момент для проверки — это отсутствие процесса (состояния) банкротства для любого лица в сделке, так как из-за этого точно могут признать сделку недействительной».

Гарантия адекватности: зачем нужна справка о дееспособности в сделках с недвижимостью

Аккредитив или ячейка?

Несколько пользователей, прочитав историю plover, раскритиковали ячейку как способ расчета за квартиру.

TZK: «Ячейки вообще не понимаю: дороже в 2 раза аккредитива плюс мешок денег не только пересчитывать, но и проверять на подлинность. А это уже в 2 раза дороже самой ячейки».

M☆rshal: «Ячейка — это уже извращение. Любой затык, и просрочка срока на изъятие по любой причине лишит вас возможности получить свои деньги. Не говорю о проверке купюр и надежности сохранности «котлеты»».

Банковская ячейка представляет собой сейф, где хранятся наличные деньги покупателя недвижимости, говорит Руслан Сырцов:

«Продавец получает к ним доступ при предоставлении выписки из ЕГРН о переходе права собственности. Однако банк не несет ответственности за средства, хранящиеся в ячейке. Поэтому права продавца, по сути, не защищены, и не исключено, что открытый им сейф окажется пустым. Обычно процедура аренды ячейки детально прописана в договоре сторон, но даже это не гарантирует полную безопасность сделки».

Преимущество ячеек заключается в том, что при банкротстве финансовой организации их содержимое по-прежнему принадлежит арендаторам, говорит Сырцов.

«Впрочем, для клиентов ведущих банков это обстоятельство, по сути, неактуально. Также некоторые граждане предпочитают расчеты в иностранной валюте, а аккредитивы в России — это всегда рублевые счета».

Основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик согласен: использовать ячейку рискованно.

«Аккредитив — самое удобное и дешевое решение для сделки. Также не забывайте, что нужно платить процент за пересчет наличных денег во время сделки через ячейки, в случае с аккредитивом вы только платите за сделку, и все».

При использовании аккредитива деньги находятся под защитой банка и блокируются до предоставления продавцом документов, подтверждающих сделку.

«Схожая система практикуется с эскроу-счетами. Однако аккредитивы дают клиентам больше возможностей. В частности, при их открытии можно применять векселя — ценные бумаги, подтверждающие обязанность должника выплатить их владельцу указанную в документе сумму через определенный срок, — говорит Роман Сырцов. — Кроме того, деньги с аккредитива, кроме самого продавца, может получить указанное им третье лицо. Данное условие особенно удобно в случае отъезда собственника за рубеж. Некоторые продавцы опасаются, что аккредитивы могут быть в любой момент заблокированы плательщиком. Но это положение касается только отзывных счетов, которые сегодня практически не используются».

Счет эскроу: как c его помощью купить квартиру у застройщика и почему это надежно

Как безопасно передать деньги при сделке

По словам Романа Сырцова, безопасная передача денег может происходить только после регистрации сделки купли-продажи. Для встречи сторон желательно выбрать отделение банка — охраняемое место, где можно спокойно проверить документы, перечитать договор, также в нем удобно рассчитываться.

«Продавец недвижимости еще перед заключением сделки должен предоставить паспорт, выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы, справку, подтверждающую отсутствие задолженностей, техпаспорт, нотариально заверенное согласие супруга (если состоит в браке). Желательно, но необязательно подготовить выписку из домовой книги и справку из ПНД. В то же время непосредственно в момент передачи денег достаточно иметь на руках паспорт, договор купли-продажи и справку о переходе права собственности», — советует эксперт.

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Мин. ставка
Квартира Банк «Открытие»	от 15.19%	Подробнее Подать заявку
Вторичное жилье Сбербанк	от 15.6%	Подробнее Подать заявку
Вторичное жилье ВТБ	от 16.6%	Подробнее Подать заявку
Квартира Росбанк	от 11.6%	Подробнее Подать заявку
Вторичное жилье РНКБ	от 14.1%	Подробнее Подать заявку

Источник