Как работает автоломбард пошаговая инструкция

Автоломбарды выдают займы под залог транспортных средств. Сумма денег, которую может получить собственник, зависит от марки, года выпуска и технического состояния машины, от других факторов. Для принятия решения о выдаче займа проводится оценка автомобиля. Исходя из требований займодавца, машина может оставаться в пользовании заемщика либо на ответственном хранении у автоломбарда (на стоянке ломбарда).

Ломбард не может продать или забрать автомобиль в период действия займа. Более того, если заемщик не вернет деньги вовремя, ему обязаны дать льготный период на оплату. Если и в этот срок не погасить заем, автоломбард сможет обратить взыскание на машину. О преимуществах и минусах получения денег под залог авто в ломбардах читайте в нашем материале.

Принцип работы автоломбардов

Ломбард — это организация, которая занимается выдачей краткосрочных займов под залог движимого имущества. Некоторые компании специализируются на работе только с транспортными средствами, могут рекламировать себя как автоломбарды. Во многом, деятельность ломбардов похожа на выдачу кредитов банками или микрозаймов МФО. Но есть и существенные отличия, о которых расскажем ниже.

Работа автоломбардов регулируется Законом № 196-ФЗ. Вот что нужно знать заемщику, которые выберет такой вариант получения денег под залог авто:

• данные всех ломбардов, легально работающие в России, числятся в реестре ЦБ РФ;
• автоломбард сам определяет условия выдачи займов, требования к транспортному средству и заемщику;
• ломбард не может напрямую заниматься выкупом автомобилей, но вправе обращать на них взыскание при невозврате займа;
• на период пользования деньгами машина может оставаться на хранении в ломбарде либо в пользовании заемщика. Если «колеса» остаются в пользовании владельца, то ставка по займу будет выше.

Вы можете встретить рекламу компаний, именующих себя автоломбардами, но предлагающих услугу по выкупу автомобилей. На самом деле это обычные организации, которые занимаются куплей-продажей транспортных средств. С ними тоже можно заключить и договор займа под залог авто. Но такая сделка не будет подпадать под действие закона № 196-фз, что влечет дополнительные риски для заемщика.

Требования к займам автоломбардов

Кроме включения в реестр ЦБ РФ, автоломбарды обязаны соблюдать и ряд дополнительных требований закона:

• срок действия договора займа под залог имущества не может превышать 1 год (на практике, это условие можно обойти путем пролонгации договора, подписанием дополнительных соглашений);
• сдать в ломбард авто круглосуточно нельзя, так как по закону режим работы этих организаций предусмотрен только в период с 08:00 до 23:00 (без выходных);
• автоломбардам запрещено заниматься куплей-продажей имущества (ст. 2 закона № 196-фз), а реализация заложенных автомобилей допускается только путем проведения открытых торгов;
• кроме машины, в ломбард можно сдать резину, отдельные запчасти и инструменты (если это предусмотрено правилами выдач займов).

Еще одним обязательным условием для работы ломбардов является оценка имущества. От ее результатов зависит сумма займа, которую могут одобрить собственнику. Оценщики автоломбардов могут занижать рыночную стоимость машины, что поставит заемщика в невыгодное положение.

Также ломбарды указывают в рекламе, что дают деньги в сумме «до 90% от рыночной стоимости» (это условный пример, так как цифры могут отличаться). В итоге, ключевое значение будет иметь слово «до». Заявителю могут одобрить займ в размере 30-40% от рыночной стоимости по оценке, и это будет совершенно законно.

Читайте также:

• Как работает ломбард
• Машина в залоге у банка: чего опасаться?
• Как жить без денег?

Как получить деньги под залог машины в автоломбарде

Кроме автоломбардов деньги под залог авто могут давать банки или МФО. Кредитование обычно выгоднее для заемщика, чем займ. Прежде всего, банки вправе заключать долгосрочные договоры, устанавливать процентные ставки ниже, чем МФО и ломбарды. Однако кредитные организации могут требовать оформление страховки КАСКО или жизни (здоровья) заемщика, что станет дополнительным расходами.

Если вы намерены продать автомобиль, лучше использовать схему с займом в ломбарде. Сумма, которую вы получите под залог авто, будет наверняка значительно ниже рыночной цены, которую предложат обычные покупатели. На поиск предложения по купле-продажи уйдет больше времени, чем оформление договора в ломбарде. Но в итоге, занявшись продажей сами, вы сможете продать машину выгоднее.

Требования к автомобилю

Прежде всего, в автоломбард можно сдать машину, которая принадлежит заемщику на праве собственности. Это проверятся по свидетельству о регистрации ТС. Некоторые ломбарды допускают выдачу займов под залог авто, на которое выдана генеральная доверенность. В ней должны быть указаны все полномочия по распоряжению автомобилем.

Дополнительные требования по транспортному средству могут повлиять на решение о выдаче займа, на его сумму. В их перечень может входить:

• марка, модель авто;
• год выпуска (возраст) автомобиля;
• пробег машины;
• внешний вид и техническое состояние;
• отсутствие обременений, залогов и арестов на машину.

Ограничение по возрасту авто указывается в годах (например, не старше 20 лет). Но если автомобиль в идеальном техническом состоянии, то ломбард может принять и более старые модели и марки транспортных средств. Специальное исключение может устанавливаться для коллекционных машин. У них высокая рыночная стоимость, что обязательно заинтересует автоломбард.

Требования к заемщику

Так как риски ломбарда покрываются оформлением залога на машину, требования к заемщику минимальны. Обычно это возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. Займ могут выдать иностранцу, если он находится в России на законных основаниях. Также заявитель должен подтвердить право собственности на авто, либо может представить генеральную доверенность.

Дополнительных справок (например, о месте работы и сумме заработка) в автоломбард предъявлять не нужно. Состояние кредитной истории заемщика также не имеет решающего значения. Сумма займа всегда будет ниже рыночной цены авто, поэтому ломбард не несет существенных рисков даже выдачей займа лицу с плохой кредитной историей.

Оценка автомобиля

На сайтах автоломбардов есть онлайн-калькуляторы, где можно рассчитать сумму займа, размер процентов за пользование деньгами. Там указывается примерная рыночная цена автомашины. Но для принятия решения о выдаче денег ломбард обязательно проведет оценку. Для этого нужно представить транспортное средство для осмотра.

Оценщик поверяет техническое состояние и внешний вид машины, анализирует иные факторы (например, марка и модель иностранных и отечественных авто). Результат оценки фиксируется в отчете, в договоре или в залоговом билете. В законе № 196-ФЗ указано, что размер займа не может превышать сумму оценки. Если собственник не согласен с расчетом стоимости автомобиля, ломбард не выдаст деньги.

Можно ли заложить авто в ломбард с правом пользования

Есть два варианта оформления займа через автоломбарды. На основании договора у собственника могут потребовать передачи автомашины на хранение. Соответственно, заемщик не сможет пользоваться транспортом. Ломбард обязан обеспечить надлежащие условия хранения, отвечает за сохранность имущества. Для этих целей проводится осмотр машины с оформлением двустороннего акта, а далее — опломбирование.

Расходы за хранение и страхование заложенного автомобиля не входят в состав обязательств заемщика (ст. 8 закона № 196-ФЗ). Но по факту они покрываются процентами за пользование заемными деньгами.

Многие ломбарды практикуют выдачу займов под залог ПТС. В этом случае автомобиль остается в пользовании заемщика. Но в договоре или в залоговом билете сразу указываются ограничения и запреты. Например, собственник не сможет продать автомобиль до возврата займа, внести изменения в конструкцию.

Сведения о залоге могут передаваться в нотариальный реестр. Следовательно, их сможет проверить покупатель, если заемщик попытает продать заложенную машину. Если продажа состоялась, то ломбард может оспорить сделку в судебном порядке, а потом и признать ее недействительной.

Условия выдачи займа под залог авто

Предварительную заявку на займ можно оставить на сайте автоломбарда.

Но основные действия происходят при личной явке.

С учетом оценки, оформление документов может занять от 30 минут до нескольких часов.

Автоломбард может выдавать деньги наличными или переводом на карту.

Многие ломбарды предлагают выездное обслуживание.

В этом случае представитель организации и оценщик выезжают на дом к заявителю либо к месту нахождения автомобиля.

Процентную ставку по займу могут устанавливать из расчета за день, за месяц или за год. На эти моменты нужно всегда обращать внимание. Если в рекламе автоломбарда указано о выдаче займа «всего» под 2%, это может оказаться ставкой за каждый день пользования деньгами. Кроме процентов, ломбард не вправе устанавливать дополнительные комиссии и сборы.

Предельная ставка (ПСК) для ломбардов на январь — март 2023 установлена для залогов в виде автотранспортных средств в размере 86,3% годовых в рублях РФ.

Порядок возврата займа и снятия автозалога

Срок возврата денег определяется в договоре или в залоговом билете. Это может быть поэтапное погашение долга (в рассрочку) или внесение сразу всей суммы. После возврата займа залог на автомобиль будет снят.

Если заемщик передавал машину на хранение, он сможет забрать ее со стоянки. В этом случае оформляется акт, где собственник подтверждает отсутствие претензий по внешнему виду и техническому состоянию авто.

Что будет, если не вернуть займ

Если заемщик не вернул деньги, автоломбард не может сразу обратить взыскание на заложенную машину. Согласно ст. 10 закона № 196-ФЗ сначала дается льготный период в один месяц. За это время собственник может погасить займ с процентами, чтобы вернуть свой автомобиль. Если долг не закрыт и по истечении льготного периода, возникнут следующие последствия:

• автомобиль будет признан невостребованным имуществом;
• для обращения взыскания ломбард может не обращаться в суд, а получить исполнительную надпись нотариуса;
• если стоимость машины по оценке превышает 300 000 рублей, то ломбард может продать ее только на открытых торгах;
• при цене авто менее 300 000 рублей реализация допускается без проведения торгов;
• если стоимость продажи превысила размер долга (заем и проценты), то разница возвращается заемщику;
• если собственник не обратился за получением разницы в течение 3 лет, ломбард вправе оставить деньги себе.

Пока автомобиль фактически не продан, заемщик может вернуть его себе. Для этого необходимо полностью погасить задолженность. Ломбард рассчитает сумму долга на день оплаты.

Можно ли продать авто через ломбард

Ситуацию, когда машина идет на реализацию после невозврата займа, можно косвенно считать продажей. Но напрямую продать авто через ломбард нельзя, так как этот запрет прописан в законе.

Если вам нужны деньги, и вы не планируете их возвращать, лучше выбрать другие варианты действий. Например, даже срочный автовыкуп через частных лиц или сторонние организации может оказаться выгоднее, чем обращение в ломбард.

Какие риски несет собственник авто при обращении в автоломбард

Автоломбарды, которые включены в реестр ЦБ РФ и легально работают на рынке, достаточно прозрачно описывают условия займа в договоре или залоговом билете. К рискам заемщика можно отнести:

• занижение стоимости машины при оценке, что скажется на сумме одобренного займа;
• высокие проценты, которые придется отдать ломбарду;
• реализация автомобиля, если не вернуть деньги вовремя.

Если обращаться в организации, которые именуют себя автоломбардами, но не включены в реестр ЦБ РФ, могут возникнуть дополнительные риски. Например, вам могут предложить заключить договор купли-продажи по заниженной цене, пообещать переоформить машину обратно после возврата долга. Но даже если вы вовремя вернете деньги, заставить продать авто обратно будет очень сложно.

Вариант с залогом авто через ломбард можно использовать как способ решения временных финансовых проблем. Например, если с вас взыскивают долги, можно закрыть их деньгами от автоломбарда. За период пользования займом придется заплатить проценты, но при этом вы сможете избежать реализации имущества приставами.

Наши юристы помогут выбрать эффективные варианты решения проблем с долгами, от защиты при взыскании до прохождения банкротства с освобождением от обязательств. Подробности вы можете узнать на бесплатной консультации!

Автоломбард – это кредитное учреждение, выдающее денежные ссуды под залог ПТС и время от времени проводящее распродажи залоговых автомобилей. От обычного ломбарда он отличается тем, что в роли актива, под который выдаётся заём, выступает исключительно транспортное средство. В нашей статье мы поговорим о том, что такое автоломбард и какие услуги он
оказывает.

Что представляет собой автоломбард?

Автомобильный рынок во все времена был весьма перспективным бизнесом, поэтому совсем не удивительно, что едва ли не каждый год появляются всё новые и новые схемы заработка на транспортных средствах. Пример тому – автоломбард, кредитная организация, специализирующаяся на выдаче краткосрочных займов под залог ПТС. Активом может выступать легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, квадроцикл, катер и т. д. Первый автомобильный ломбард появился в нашей стране около 10 лет назад, а сегодня подобные учреждения можно найти почти во всех городах. Их популярность объясняется очень просто: они позволяют быстро поправить финансовое положение тем, у кого из имущества только автомобиль, а денежные средства нужны срочно. Обращение в автоломбард является отличной альтернативой срочной продажи машины. К прочим преимуществам оформления займа под залог ПТС, а не самого автомобиля можно отнести:

1. Возможность эксплуатации машины в течение всего времени пользования заёмными деньгами (в залоге у кредитора остаётся только оригинал ПТС, ездить на авто вы можете по его нотариально заверенной копии).
2. Отсутствие дополнительных расходов на оплату услуг автостоянки.
3. Выдача ссуд под залог автотранспортных средств как отечественного, так и импортного производства.
4. Быстрая процедура оформления займа.
5. Оценка реальной стоимости, проводимая независимыми экспертами.
6. Пролонгация кредитного договора при отсутствии возможности своевременно погасить всю сумму кредита.

Более подробно о том, как получить деньги под залог ПТС, можно узнать здесь.

Правила выбора автоломбарда

Современный автомобильный ломбард получает доход от своей деятельности за счёт процентов, полученных от заёмщиков за пользование кредитными средствами. У данной финансовой организации можно взять на определённый срок довольно большую сумму под залог ПТС с небольшим процентом, размер которого, как правило, оказывается всего на 3‒7 % больше годовых выплат по банковскому кредиту. Автоломбарды, которым можно доверять, имеют внушительную клиентскую базу и собственный официальный сайт, где можно внимательно изучить условия предоставления денег под залог ПТС и ознакомиться с отзывами тех, кто уже пользовался услугами этого учреждения.

Современные автоломбарды предлагают два вида оформления займа под залог ПТС:

1. После получения денежных средств заёмщик не может пользоваться своим автомобилем до полного погашения кредита.
2. Заёмщик продолжает пользоваться своим авто при условии повышенной процентной ставки в качестве вознаграждения за пользование заёмными средствами.

Второй вариант может показаться более привлекательным на первый взгляд, но на самом деле им пользуются те, для кого остаться «без колёс» не представляется возможным. Слишком уж высоки процентные ставки на этих условиях.

Порядок выдачи кредита

Прежде чем воспользоваться услугой получения денег под залог ПТС, следует подробнее узнать, как работает автоломбард и как происходит выдача кредита. В первую очередь оценивается предлагаемый залог, то есть проверяется ликвидность автомобиля, выступающего в качестве залогового обеспечения. Решающими факторами являются:

1. Возраст транспортного средства. Отечественные машины можно заложить при условии, что они выпущены не ранее 2004 года. Для иномарок среднего класса такого ограничения нет.
2. Исправность авто. Здесь всё просто: автоломбарды крайне неохотно берут битые автомобили и те, которые находятся в неисправном состоянии.
3. Юридическая чистота транспортного средства. Машина проверяется по всем базам на предмет того, не числится ли она в угоне или в банковском залоге, нет ли у неё ограничений или обременений, проблем с VIN-номером и переоформлением.

Закладываемое транспортное средство в обязательном порядке подвергается независимой экспертной оценке, в ходе которой определяется его реальная стоимость. От неё напрямую зависит размер кредита, который автоломбард может предоставить клиенту, и срок, в течение которого вам нужно будет вернуть заёмные средства. Не менее тщательно проверяется сам потенциальный заёмщик на предмет адекватности и платёжеспособности. Кредит выдаётся официально трудоустроенным гражданам РФ, имеющим
регистрацию по месту проживания, справку о доходах и хорошую кредитную историю.

Последствия невыполнения обязательств перед автоломбардом

С тем, как работает автоломбард, мы уже разобрались – денежные средства под залог ПТС выдаются на основе кредитного договора, в котором чётко определена процентная ставка за пользование займом и срок его погашения. Если по той или иной причине установленные договором обязательства не выполнять, переданный в залог автомобиль переходит в собственность автоломбарда без обращения в суд и реализуется на вторичном рынке.

Продажа автомобильным ломбардом залогового автомобиля осуществляется либо «по своим каналам», либо на специально для этих целей организованном автоаукционе по цене, перекрывающей убытки кредитной организации, но в то же время вполне конкурентоспособной для подержанной машины.

Автоломбард – это финансовая организация, которая выручит вас в трудный момент, предоставив деньги под выгодный процент под залог ПТС. Но, прежде чем обратиться к его услугам, необходимо тщательно изучить историю выбранного вами кредитного учреждения, внимательно прочесть условия договора. Их следует неукоснительно соблюдать, чтобы получить обратно свой автомобиль после погашения кредита. Ещё больше информации на эту тему вы можете получить здесь.

В жизни нередко случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, причем приличная сумма и на относительно недолгий срок. Обычно в таких случаях прибегают к услугам банков. Однако долгое ожидание и неизвестность (одобрят или нет) вынуждают потенциальных заемщиков искать иные пути для быстрого получения средств. Что такое автоломбард? Он представляет собой финансовое учреждение, занимающееся выдачей займов под залог автомобилей и их распродажей, если последние не были выкуплены их владельцами. Разница между обычным и автомобильным ломбардом в том, что предметом залога здесь является исключительно транспортное средство.

Для чего оформляют займы

Среднестатистический клиент автоломбарда нуждается в средствах на срок от двух-трех месяцев до года. Часто это предприниматели, которым требуются немедленные инвестиции для успешного продвижения своего дела. Быстро полученный заем помогает решить другие проблемы и бывает востребованным в случае:

• своевременного расчета с работниками компании, если, например, партнер задержал перечисление денег;
• заключения удачной сделки на аукционе, торгах, когда нужны срочно средства, а их на данный момент нет;
• покупки дорогостоящего оборудования: нужно немедленно расплатиться с поставщиком.
• возникновения личных потребностей: приобретения жилья, расходов на лечение, ремонта квартиры, свадебного путешествия и т.д.

Одна из привлекательных сторон займа под залог авто либо ПТС – полное отсутствие интереса у займодателя зачем вам нужны деньги.

Принцип действия и основные особенности

Автомобильный рынок весьма привлекательный вид бизнеса, поэтому неудивительно, что регулярно появляются все новые способы получения прибыли с его использованием. Автоломбард яркий тому пример. Организация выдает деньги на короткий срок под залог автомобиля или любого иного транспортного средства. Это может быть легковая или грузовая машина, автобус, мотоцикл, фура, катер скутер, спецтехника (автокраны, бульдозеры, трактора) и т. д. Такие ломбарды впервые появились лет 15 назад и сразу же стали популярными, что обусловлено быстротой получения денег. У многих заемщиков просто нет иного имущества, кроме авто, а бывает так, что финансы нужны немедленно. Общие принципы работы автоломбарда:

1. Клиент посещает лично организацию и пишет заявление на получение денег.
2. Компания изучает заявление, смотрит документы на машину, «пробивает» ее по своим базам данных и предлагает сумму, график выплат.
3. Оформляется соглашение, в котором указывается предмет залога: автомобиль либо его ПТС.
4. Во время действия договора в автоломбарде остается машина или ПТС. В первом случае техника ставится на стоянку, во втором – заемщик продолжает пользоваться транспортом.
5. Погашение клиентом долга.

Обратиться можно и дистанционно – через интернет, тогда к вам приедет по указанному адресу представитель компании. После подписания договора он же выдаст наличными или переведет средства на карту. Эта схема действует в случае получения денег под залог ПТС.

Заем выдается не по соглашению купли-продажи, а в соответствии с российскими законами №196-ФЗ. Автоломбард после подписания договора выдает заемщику залоговый билет, который составляется в соответствии с форматом, утвержденным Минфином России.

Как выбрать надежный автоломбард?

Проанализируйте несколько финансовых организаций подобного типа: почитайте отзывы в интернете, поинтересуйтесь у друзей, родственников, знакомых, уже воспользовавшихся данной услугой. Последний вариант – наиболее надежный: отзывы в Сети могут быть и заказными. Также при выборе ориентируйтесь на нижеследующие показатели:

• регистрация организации Центробанком России и наличие профильной лицензии;
• стаж работы в финансовой сфере;
• величина процентной ставки.

Второй важный момент – договор. Заемщику нужно обратить внимание на ключевые пункты соглашения, а именно:

• предоставляется ли возможность погасить долг досрочно;
• формат ставки (проценты): за год или месяц;
• регулярность погашения займа: раз в 30 дней или всю сумму сразу;
• есть ли упоминание о конфиденциальности сделки:
• можно ли оставить заявку на сайте организации, чтобы процесс получения денег ускорился.

На большинстве сайтов компаний, выдающих средства под залог авто или его ПТС, имеется онлайн калькулятор. С его помощью можно понять, какие проценты придется платить с конкретной суммы в зависимости от срока, на который берутся деньги. Есть два варианта расчета:

1. Дифференцированный — предполагает постепенное уменьшение размера выплат в течение оговоренного срока.
2. Аннуитетный метод. Заемщик регулярно перечисляет фиксированную сумму, позволяющую полностью закрыть ссуду к концу действия соглашения.

Требования к авто и заемщику

Под залог принимается любая техника, вне зависимости от марки, модели, года выпуска и пробега. Главное, чтобы машина была на ходу для доставки ее на экспертную оценку. Техника не будет принята в залог, если:

• числится в угоне по данным автоинспекции;
• находится под арестом;
• уже заложена в другой финансовой организации (или имеет иные обременения);
• не исправна технически;
• есть серьезные повреждения, могущие затруднить ее реализацию.

Закладываемая техника обязательно проверяется независимыми экспертами. С процедурой связан размер выдаваемых средств. К заемщику предъявляются свои требования:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет (иногда есть верхний предел в 65 лет);
• наличие паспорта РФ;
• регистрация по месту проживания.

Если вы сможете предоставить справку об официальном трудоустройстве, доходах и у вас хорошая кредитная история, это будет дополнительным плюсом. Но не является обязательным условием.

Для получения займа в автоломбарде зачастую достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, ПТС, техталон (справку о регистрации ТС).

Преимущества получения средств под залог ПТС

В отличие от варианта, предполагающего оставление машины на территории автоломбарда, получение денег под залог паспорта транспортного средства гораздо «интереснее» для заемщика:

1. Можно продолжать эксплуатировать автомобиль на протяжении всего срока действия договора. ПТС остается у займодателя, у вас на руках – копия документа, заверенная нотариусом.
2. Переоформления авто не требуется.
3. Вам не нужно оплачивать стоянку, как это происходит в случае залога под сам автомобиль, который остается в ломбарде.
4. Быстрота оформления ссуды: обычно на это требуется несколько часов.
5. Оценка стоимости вашего транспортного средства производится независимыми экспертами.
6. Возможность пересмотра графика платежей, пролонгации соглашения в случае затруднений со своевременными выплатами.
7. Автоломбард – официальная организация, являющаяся юридическим лицом, поэтому мошенничество здесь исключено.
8. Процентная ставка, указанная в договоре, остается неизменной на протяжении всего срока действия займа.

Если заем вовремя не выплачен

В этом случае финансовая организация может предложить пролонгацию – продление договора на более длительный срок. Но чтобы переоформить ссуду, нужно полностью выплатить текущие проценты. Если денег нет по-прежнему, технику придется поставить на стоянку ломбарда, где она будет находиться, пока заемщик не выполнит долговые обязательства. При его несогласии техника переходит в собственность ломбарда и выставляется на продажу на вторичном рынке (в крайних случаях задействуются приставы-исполнители).

Нюанс: некоторые компании предлагают владельцу транспортного средства самому продать его. Подобный вариант выгоден для обеих сторон. Ломбарду не нужно искать покупателя, на что тратится время и деньги. С другой стороны, заемщик может более выгодно реализовать автомобиль. Если после его продажи и выплаты долга остались средства, они переходят в собственность бывшего владельца машины.

Интересный момент: некоторые заемщики видят в ломбардах альтернативу вторичному автомобильному рынку. Если закладываемая машина в отличном состоянии, а ее возраст не превышает 5-7 лет, произведена она за границей, то за такое ТС вполне можно получить до 90% от цены, предлагаемой рынком. Это хоть и не на много, но выгоднее, чем продавать машину по объявлению или в профильных компаниях, осуществляющих срочный выкуп, когда приходится уступать уже 20-25% от рыночной стоимости.

Компания «Взаимодействие» предлагает оформить займ под ПТС. Нашим клиентам понадобится предъявить минимальный пакет документации, а заявку можно подать даже в режиме онлайн. Филиалы компании есть в семи городах России: Новосибирске, Омске, Кемерово, Барнауле, Екатеринбурге, Челябинске и Тюмени. Мы даем возможность пользоваться машиной без ограничений в передвижениях весь срок займа. Есть возможность досрочного погашения займа без каких-либо дополнительных переплат.

Какую сумму может получить заявитель? Ее рассчитают в зависимости от того, сколько автомобиль стоит на рынке. При этом финансовая организация не поинтересуется платежеспособностью и кредитной историей клиента.

А если вы рассматриваете обычный кредит, то в форме ниже можно подобрать комфортную сумму и отправить заявку на одобрение.

Частный кредитор

Как регулируется деятельность автоломбардов?

Автоломбарды востребованы на современном финансовом рынке, и на это есть веские причины. С одной стороны, эти компании также надежны как банки (мы говорим об официальных ломбардах). С другой — в отличие от банков, они не выясняют доходы клиентов, не изучают кредитную историю и дают ответ по заявке в течение пары часов.

О работе автоломбардов ходят разные слухи. Предлагаем не прислушиваться к ним, а лично узнать о законодательной подоплеке работы этих компаний и о требованиях, предъявляемых к ним.

Что такое автоломбард, и как он должен работать в соответствии с законом

Основной закон, согласно которому регулируется деятельность ломбардов в РФ, — это ФЗ № 196 от 19.07.2007 «О ломбардах». Согласно определению в п. 1 ст. 2, автоломбард представляет собой юридическое лицо, имеющее регистрацию по форме хозяйственного общества.

Важные факты:

• автоломбард должен быть внесен в государственный реестр ломбардов;
• сфера деятельности компании — предоставление краткосрочных займов физлицам с получением от последних в залог их движимого имущества;
• автоломбард имеет право осуществлять хранение упомянутого имущества;
• индивидуальный предприниматель или физическое лицо не имеют права открыть ломбард без регистрации юрлица;
• пакет документов для регистрации ломбарда в ИНФС такой же, как для ООО: решение о создании организации, устав, документ, подтверждающий статус учредителя, если его роль выполняет иностранное юрлицо, квитанция об оплате государственной пошлины.

Следующий п. 2 ст. 2 устанавливает, что организационно-правовая форма компании должна быть отражена в названии путем включения слова «ломбард» или «автоломбард» соответственно. Советуем обращать внимание на этот важный нюанс при выборе компании-заимодавца.

Пожалуй, самый частый вопрос, задаваемый клиентами: «Как выглядит лицензия автоломбарда?» Согласно ФЗ № 99 «О лицензировании отдельных видов деятельности», деятельность организаций данного типа не подлежат лицензированию.

Согласно классификации кодов ОКВЭД и Закону «О ломбардах», ломбард имеет право осуществлять три вида услуг:

• выдачу краткосрочных займов с получением залога в виде движимого имущества, код ОКВЭД 64.92.6;
• депозитарную деятельность, код ОКВЭД 66.19.5;
• консультирование в сфере коммерческой деятельности, код ОКВЭД 70.22.

Во избежание ущерба для владельцев имущества, передаваемого на хранение в ломбард, организация должна иметь помещение (территорию) с подходящими условиями для обеспечения безопасности депонированной собственности. Хранилище должно быть оборудовано в каждом территориальном филиале. Распоряжаться сданными на хранение предметами по своему усмотрению организация не имеет права.

Контроль деятельности ломбардов

Любой автоломбард находится в подчинении Центрального Банка РФ, согласно Закону «О ломбардах» (п. 8 ст. 2). Организация обязана предоставлять Центробанку отчетность о своей деятельности в электронном виде, согласно Указу № 3927-У от 30.12.2015 г. Отчетность также должна содержать актуальные сведения о персональном составе руководства организации.

Ломбарды, как и прочие коммерческие организации, должны платить налоги. Использовать упрощенную систему налогообложения нельзя, это противоречит главе 26.2 Налогового Кодекса РФ. Для них актуален общий налоговый режим, который подразумевает уплату налога на прибыль в размере 20%, налога на добавленную стоимость и прочих платежей.

Есть ли в Калининграде официальные автоломбарды?

«Автоломбард Ростовщик» — официально зарегистрированный автоломбард в Калининграде. Мы ведем финансовую деятельность с 2009 года и регулярно подтверждаем свою репутацию как честного и надежного заимодавца.

Вы находитесь в сложной денежной ситуации и ищете проверенного партнера для получения финансирования? Ждем вас в «Автоломбарде Ростовщик». Для получения консультации напишите нам в форме обратной связи на сайте или позвоните менеджеру компании.

Оперативное решение

Во время пандемии перед многими предпринимателями встали вопросы: как спасти свой бизнес, как грамотно преодолеть кризис? Для решения оперативных задач может понадобиться крупная сумма в сжатый срок. Причины могут быть разные, в том числе закрытие кассового разрыва, срочная оплата аренды крупного офиса, выдача зарплаты сотрудникам. В условиях срочной необходимости денег для спасения бизнеса важно отойти от привычных шаблонов поведения и воспользоваться быстрыми и проверенными финансовыми инструментами. Одним из таких является заем под залог автомобиля или ПТС в автоломбарде. И все чаще бизнесмены пользуются этим финансовым инструментом.

В качестве альтернативы предприниматель может получить кредит в банке, но к заемщикам в банках предъявляются достаточно жесткие требования. Заявка рассматривается до нескольких суток, сотрудники запрашивают множество справок, а при плохой кредитной истории о кредите в банке можно забыть. В итоге решение вопроса может затянуться на недели и месяцы. Но с помощью автомобиля можно решить бизнес-проблемы.

Новый финансовый инструмент

Сегодня новый сектор финансового рынка — автоломбарды — демонстрирует возможности роста и становится для бизнесменов надежной альтернативой банку в решении финансовых вопросов. Впрочем, для осуществления успешной деятельности автоломбард должен строго соблюдать все требования российского законодательства и предписания регулятора. Государственный реестр ломбардов, который представляет собой регулярно обновляемый информационный документ Центробанка РФ, содержит полную информацию обо всех зарегистрированных ломбардах России, действующих или уже ликвидированных.

Фото: пресс-служба

Например, в компании «Автоломбард 38», которая работает на рынке залогового кредитования с 2010 года, в приоритете — длительное сотрудничество. Бизнес-модель компании построена не на реализации автомобилей, а на качественном взаимодействии со своими клиентами и получении прибыли от процентов по примеру банков. Миссия «Автоломбарда 38» — помощь бизнесу, именно поэтому 78% клиентов компании пользуются услугами компании повторно и активно советуют этот инструмент займа своим знакомым. Предпринимателей ждет быстрое оформление сделки и полная конфиденциальность.

Возможности «Автоломбарда 38»

Подать заявку на оформление займа в «Автоломбарде 38» можно на сайте компании. С клиентом свяжется менеджер для обсуждения условий, далее потребуется визит в автоломбард для получения необходимой суммы денег или вызов специалиста. Для клиентов «Автоломбарда 38» бесплатно действует услуга выездного обслуживания и оценки автомобиля. Также предварительно можно воспользоваться калькулятором займа на сайте и рассчитать условия онлайн.

Таким образом, в данном автоломбарде можно подать заявку на сайте, отправить документы на предпроверку, получить одобрение и приехать уже на оформление договора и выдачу наличных. В банке же бизнесмен может столкнуться с большим количеством формальностей, более долгим сбором документов, ожиданием в очередях и не гарантированной выдачей кредита.

Заем в «Автоломбарде 38» можно взять на срок от одного дня до трех лет. Процентная ставка от 2% — условия зависят от выбранной программы, срока и суммы займа. Возможен пересчет процентов по дням. Другое важное преимущество компании «Автоломбард 38» — 14 дней льготного периода при просрочке платежа. Это отличает компанию от других игроков финансового рынка, как правило, пенни начисляются уже с первого дня просрочки. В договоре нет пунктов, написанных мелким шрифтом, скрытых платежей и других условий, по которым увеличивается процентная ставка или сокращается срок выплаты займа. Все условия просты и понятны: взаимодействие с «Автоломбардом 38» строится на уже проверенной репутации компании, которая работает на рынке с 2010 года.