Сбербанк инструкция по кредитной карте

120 дней без процентов и бесплатное обслуживание: как работает кредитная «СберКарта» от Сбербанка

Кредитная «СберКарта» от Сбербанка сочетает в себе основные достоинства кредиток: бесплатное обслуживание, длинный грейс-период и кэшбэк за покупки. Разберем эти и другие преимущества карты подробней и не забудем про недостатки.

Кредитная «СберКарта»: тарифы и лимиты

• Кредитный лимит – до 1 млн рублей.
• Выпуск и обслуживание – бесплатно.
• Беспроцентный период – до 120 дней.
• Ставка – 27,6%.
• Кэшбэк – до 30% у партнеров.

Стоимость обслуживания

«СберКарта» выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий. Перевыпуск карты по любой причине тоже бесплатный. А вот выпустить дополнительную карточку не получится — банк разрешает клиенту иметь только одну «СберКарту».

СМС-информирование

Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны.

Снятие наличных

Снимать наличные с карты можно, но нужно учитывать следующие моменты:

1. В первые 30 дней с даты подписания договора снимать наличные с карты можно бесплатно. Далее банк начнет брать комиссию за снятие собственных и заемных денег — 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
2. Комиссия входит в суточный лимит. У «СберКарты» он составляет 500 тыс. рублей. Если обналичить весь дневной лимит, с учетом комиссии 15 000 рублей на руки удастся получить 485 тыс. рублей.
3. Комиссия входит в кредитный лимит. Если снимать всю сумму с кредитки с лимитом 100 тыс. рублей, с учетом комиссии 3 000 рублей на руки удастся получить только 97 000 рублей.
4. Снятие наличных не подпадает под действие льготного периода. Если снять с карты наличные, на сумму операции сразу начнут начисляться проценты по ставке 25,4% годовых (по ранее выпущенным картам ставка может отличаться).

Переводы

В первые 30 дней с даты подписания договора переводы с карты бесплатные. Дальше комиссия за перевод собственных и заемных денег составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. На переводы льготный период тоже не распространяется.

Как работает льготный период

Беспроцентный период у «СберКарты» составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный «грейс» для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже не 120, а 90 дней. Соответственно, «грейс» для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.

По «СберКарте» все работает по-другому. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь декабрь расплачиваетесь кредиткой, вам дается еще три месяца после декабря на погашение долга, то есть суммарно выходит 120 дней. В январе вы делаете новые покупки, для них стартует свой грейс-период, в феврале — свой и так далее.

Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с грейсом в один день здесь просто технически невозможен.

Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы сделали много покупок по карте, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный грейс, вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового грейса не дадут.

На какие операции распространяется беспроцентный период:

• на покупки в магазине и интернете.
• на оплату услуг ЖКХ, связи и других услуг в «Сбербанк Онлайн» и банкоматах.
• на платежи через банкоматы и терминалы.

Процентные ставки

Процентная ставка по «СберКарте» фиксированная: 27,6% на все операции, в том числе на снятие наличных.

В этом смысле «СберКарта» выгодно отличается от многих кредиток, по которым конкретная ставка устанавливается только после одобрения заявки. Кроме того, в других банках ставка на обналичку и переводы часто составляет 50% годовых и даже выше.

Бонусная программа

В рамках программы лояльности «СберСпасибо» за покупки по «СберКарте» начисляются бонусы «Спасибо». Количество бонусов зависит от уровня в программе, условий по карте и каждой конкретной покупки — в рамках промоакций бонусы могут достигать 30%.

Кроме того, при подключенной подписке «СберПрайм+» полагаются повышенные бонусы за покупки в популярных категориях:

• 10% — за оплату на АЗС, 5% за оплату в кафе и ресторанах.
• 5% — за поездки на такси.
• до 10% — за покупки в «СберМаркете».

Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% стоимости покупок у партнеров программы или обменивать их на рубли в приложении «Сбербанк Онлайн».

Как получить

Подать заявку на «СберКарту» может любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк принимает индивидуально.

Вот ещё несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка

Плюсы и минусы кредитной «СберКарты» от Сбербанка

Плюсы

• Карта бесплатная без дополнительных условий.
• Большой кредитный лимит.
• «Честный» грейс-период до 120 дней.
• Кэшбэк за покупки.
• Бесплатное информирование об операциях по карте.
• Широкая сеть банкоматов и офисов банка.

Минусы

• Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.

 Все больше организаций предлагают свои услуги через интернет. Для оплаты необходимых товаров и услуг при отсутствии средств, предусмотрены кредитные карты – банковский продукт, предусматривающий краткосрочный кредит с возможностью погашения без выплаты процентов, предусмотренных для граждан России.

Активация карты

Активация карты – процесс разблокировки банковского продукта для его дальнейшего использования. При оформлении кредитной карты выдается запечатанный конверт, в котором содержится персональный идентификационный номер (ПИН-код), являющийся подтверждением операций, проводимых через банкоматы и терминалы, а также при использовании карты в торговых точках.

Примечание! В некоторых случаях ПИН-код генерируется владельцем карты в отделении Банка, тогда конверт не предоставляется.

При получении карты следует проверить правильность заполнения имени и фамилии владельца латинскими буквами и срок действия карты, поставить подпись на обратной стороне.

Если все данные верны, то карта активируется автоматически не позднее, чем на следующий день после получения.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Наличные денежные средства по кредитной карте можно получить:

1. В офисе банка (при предъявлении паспорта);
2. В любом банкомате с функцией выдача наличных (при условии, что он обслуживает ту платежную систему, по которой оформлена кредитная карта – платежная система указана в нижнем правом углу карты). При запросе выдачи наличных в банкомате необходимо ввести ПИН-код (трижды неверно веденный код накладывает ограничение на совершение некоторых операций, например, совершение операций по ПИН-коду будет доступно только через 2 рабочих дня).

Примечание! При снятии наличных в терминалах сторонних кредитных учреждений комиссия выше, чем при использовании банкоматов Сбербанка.

Безналичные расчеты по карте

Кредитная карта – возможность оплачивать товары и услуги через интернет.

Для проведения онлайн-платежа необходимо знать следующую информацию:

1. Номер карты;
2. Срок действия;
3. Информация о владельце (если на карте нет указания владельца карты, то ввод имени и фамилии осуществляется латинскими буквами)

При оплате покупок через интернет следует уделять внимание защите личных данных. Сайты с установленными программными средствами для безопасности платежей отмечены символами:

Дополнительная безопасность: сайты повышенной безопасности требуют двойную идентификацию владельца посредством ввода дополнительного кода, который придет на прикрепленный мобильный телефон.

Примечание! При отсутствии функции Мобильного банка, одноразовые коды на подтверждение оплаты можно получить в банкоматах Сбербанка.

При успешно проведенной операции на мобильный телефон поступит SMS о списании денежных средств.

Как «обойти» комиссию за снятие?

Кредитная карта предполагает онлайн-расчеты, поэтому за снятие наличных Сбербанк вводит ограничения в виде обязательной комиссии (3% в своих банкоматах, 4% — касса и терминалы сторонних кредитных учреждений). Кроме того, при снятии наличных нет возможности погашения займа в льготный период – проценты за пользования начинают начисляться с даты обналичивания.

Способы снижения комиссии:

1. Одним из самых удобных способов при необходимости наличных денежных средств является перевод денег на электронные кошельки владельцами Золотых кредитных карт. Для этого следует зарегистрировать электронный кошелек на имя владельца кредитной карты (Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и т.д), перевести на него средства. Затем с кошелька перевести средства на имеющуюся дебетовую карту. При этом способе обналичивания комиссия также снимается, но ее можно существенно снизить и льготный период по карте продолжится.
2. Оплата товаров и услуг с оформлением последующего возврата, чтобы получать наличные через кассу. Недостатки: многие организации оформляют возврат на ту карту, с которой была списана оплата; решение по возврату может занимать длительное время
3. Оплата товаров и услуг знакомых через кредитную карту и получение от них наличных денежных средств.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Пользования кредитной карты – быстрый и удобный способ приобретения необходимых товаров при недостаточности личных средств. Для максимальной выгоды от использования карты следует погашать задолженности в течение льготного периода.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Для всех кредитных карт Сбербанка предусмотрен льготный период 50 календарных дней, в течение которого проценты за пользование займом не начисляются.

Примечание! Льготный период не действует при обналичивании средств с карты.

При частичном погашении суммы займа в течение льготного периода (сроки и суммы указаны в ежемесячном отчете по карте) проценты начисляются только на оставшуюся часть фактической задолженности.

Как наиболее выгодно погасить кредит?

1. Наиболее выгодно погашение кредита в течение льготного периода, когда не начисляются проценты за пользование средствами.
2. При невозможности погашения всей суммы необходимо внести максимальное количество средств в льготный период, что позволит сократить расходы на выплату процентов по заемным средствам. Далее ежемесячно следует вносить сумму, превышающую обязательный платеж – это также позволит сэкономить на процентах.
3. При возникновении вопроса о невозможности погашать кредит клиенту следует обратиться в банк с целью реструктуризации долга. Это может быть увеличение срока кредитования, пересмотр процентной ставки и т.д. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки кредитной карты Сбербанка

Достоинства карты

1. Прозрачные условия пользования, большой выбор типа карт в зависимости от возраста и целей;
2. Большое количество способов внесение средств: банкоматы Сбербанка установлены практически во всех торговых центрах, также можно погашать через личный кабинет или SMS сервис;
3. Специальные условия для постоянных клиентов (например, для владельцев зарплатных карт) – возможность получить сниженные процентные ставки и бесплатное годовое обслуживание.
4. Кредитные карты Сбербанка выпускаются к платежным системам Master Card и Visa, что позволяет использовать ее в других странах и оплате покупок на международных сайтах.

Недостатки карты

1. Пени за просрочку платежей – необходимо тщательно контролировать свои платежи;
2. Если клиент не имеет предварительно одобренного предложения по кредиту, необходим большой перечень документов для подтверждения дохода;
3. Если карта не закрыта, но не используется, за ее обслуживание снимается определенная сумма и необходимо проверять нет ли непогашенных задолженностей по услугам банка.

Примечание! На данный момент все кредитные карты оборудованы возможностью бесконтактной оплаты (оплата покупок до 1000 рублей без ввода ПИН-кода). Преимуществом является экономия времени. Недостаток – при потере карты можно лишиться достаточно большой суммы средств при оплате товаров злоумышленниками.

Ограничения и лимиты по карте

Для кредитных карт Сбербанка предусмотрена функция установки индивидуальных лимитов:

1. На обналичивание;
2. Безналичные оплаты;
3. Общий объем производимых операций в месяц.

Дополнительной возможностью является бесплатная установка ограничений по странам, в которых возможно использование карты. При поступающих заявках от стран вне списка, запросы обрабатываться не будут.

Самим Сбербанком установлены ограничение на размер наличных денежных средств, доступных для снятия (предельная сумма зависит от типа карты).

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

По функционалу кредитная карта Сбербанка ничем не отличается от аналогичного продукта любого другого российского банка. К пластику подключается линия ссуды, заемщик пользуется им по своему усмотрению. Но некоторые ограничения и нюансы пользования все же есть.

20.02.23
49845

4

Рассмотрим, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, разберем все важные нюансы. На Бробанк.ру представлен полный ассортимент кредиток главного банка страны. Каждая карточка индивидуальна, но общие условия использования и работы у них идентичны.

Как действует кредитная карта Сбербанка

На вид это обычная карточка, но ее функционал кардинально отличается от того, что актуален для стандартной дебетовой карты. Основные характеристики продукта:

• банк назначает кредитную линию. Делает это он на свое усмотрение по итогу обработки заявки клиента;
• в рамках назначенной линии заемщик может совершать какие угодно операции. Может класть деньги на счет и тут же снова ими пользоваться. Никаких ограничений;
• за пользование заемными средствами назначаются проценты. Они начисляются на сумму фактического долга каждый день. Если на карте лимитом в 300 000 присутствует минус в 10 000, переплата пойдет только с этих 10 000;
• если на счету есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Обычно это минимум 5% от суммы долга плюс начисленные проценты. Банк пришлет СМС и укажет, сколько минимально нужно положить на счет;
• по некоторым картам Сбербанка берется ежегодная плата за обслуживание. Например, по Классической Аэрофлот это 900 рублей в год. Плата списывается автоматически.

То есть по итогу оформления вы получаете карту, к которой подключен кредит. Не нужно делать никаких запросов. Понадобились деньги — они всегда под рукой, можно снимать наличные или делать покупки. Если не пользоваться ссудой, то и проценты начисляться не будут.

По картам Классическая и Золотая платы за обслуживание нет. Это самые популярные кредитки Сбербанка.

О лимите

В описании продукта вы можете увидеть, что лимит — до 600 000 рублей. Но это совсем не означает, что к вашей карточке будет подключена линия именно на такую сумму. Это просто предел по программе, на деле же цифра окажется другой.

При рассмотрении заявки банк смотрит на анкетные данные клиента, на уровень его платежеспособности, кредитную историю. На основании этого выносится решение о лимите. Например, это может быть 100 000 рублей.

Если банк назначил меньше, чем вы ожидали, ничего страшного нет. Линия ссуды — показатель динамичный. Если заемщик активно использует карту, не делает просрочек, размер ссуды будет постепенно увеличиваться. То есть это делается только на усмотрение банка. Постепенно можно добраться и до максимального предела по продукту. Более подробная информация — в материале Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка →

Как использовать кредитную карту Сбербанка

Изначально карточка выдается неактивной. При оформлении сотрудник банка предложит сразу активировать продукт. Можете согласиться или выполнить процедуру позже. Самостоятельная активация проводится в банкомате Сбера (просто вставляете карту, вводите ПИН-код и запрашиваете баланс, больше ничего не нужно) или по телефону горячей линии 900. Кроме того, предусмотрена автоматическая активация на следующий день после выдачи.

Доступные операции:

• оплата покупок в любых магазинах и у поставщиков услуг, которые имеют на своей территории терминал для приема оплат с карт;
• оплата любых покупок в интернете, также можно расплачиваться за различные онлайн-сервисы;
• совершение переводов на дебетовые карты Сбербанка. Отправить на карточку стороннего банка невозможно;
• снятие наличных в банкоматах Сбербанка и любых других банков.

Если изучить, как правильно пользоваться кредиткой Сбербанка, то становится понятным, что она в основном предназначена для выполнения безналичных операций, то есть для оплаты в магазинах и интернете.

Дело в том, что банки всегда устанавливают высокие комиссии за переводы с кредитки на сторонние счета и за снятие с нее наличных. Сбер не стал исключением. За выполнение этих операций берется плата в 3% от суммы плюс 390 рублей. Если снимать деньги в стороннем банкомате — 4%, минимально 390 рублей.

Если вам нужны именно наличные, лучше рассмотрите потребительские кредиты Сбербанка. По кредитке совершать такие операции невыгодно.

Погашение задолженности

Ключевое условие пользование кредитной картой Сбербанка — погашение минуса, если он присутствует. Даже если на балансе всего минус 100 рублей, все равно возникает необходимость внесения ежемесячного платежа.

Что нужно знать о платежах:

• в тарифах на обслуживание вашей карты будет указан минимальный платеж. Например, 5% от суммы долга плюс начисленные проценты;
• если заплатить меньше положенного или не внести платеж вообще, назначаются пени в 36% годовых;
• ежемесячно банк будет слать СМС-сообщения с указанием минимальной суммы оплаты и даты, до которой ее нужно внести;
• лучше платить больше минимального.

Если есть возможность заплатить больше, чем указал банк, обязательно это сделайте. Чем больше платежи, тем быстрее закрывается долг, тем меньше будет процентов. Если платить только минимальными платежами, расплачиваться с долгом можно крайне долго, и переплата окажется в итоге довольно весомой.

Удобнее всего пользоваться моментальными бесплатными способами зачисления денег на кредитную карту. Если есть дебетовый счет в Сбере, просто переведите через банкинг деньги с него на кредитку. Также оплату можно внести в банкоматах, терминалах Сбербанка и через его кассу.

Если эти методы неудобны, всегда можно воспользоваться сторонними, но с учетом, что будет взята комиссия, плюс платеж будет идти пару рабочих дней. Оплату можно внести с любой банковской карты, любым переводом на кредитный счет карты, через различные платежные сервисы и точки приема платежей наличными.

Если возникают вопросы по сумме платежа, по дате, по методам оплаты, звоните на бесплатный номер 900. Вам дадут консультацию.

О льготном периоде

Сбербанк подключает ко всем кредитным картам льготный период. Это дополнительная опция, благодаря которой заемщик может пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Это реальная возможность избежать переплаты.

Срок льготы — до 50 дней. Но на снятие наличных льготный период по кредитной карте Сбербанка не действует. За эти операции проценты назначаются в штатном режиме. А вот на покупки и платежи в интернет и магазинах действует, чем и нужно пользоваться.

Что нужно знать:

• обязательно спросите у менеджера при выдаче карты, как работает льготный период. Пусть он вам все подробно объяснит;
• дата отсчета льготного периоды обычно начинается с даты, написанной на конверте (карту выдают в конверте);
• чтобы банк не начисляет проценты, нужно закрыть минус полностью до окончания срока льготы;
• действие льготного периода не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи.

Для удобства заемщиков Сбербанк каждый месяц присылает сообщение с информацией о том, какую сумму и до какого числа нужно положить на счет, чтобы сработал льготный период. Также эту информацию можно посмотреть в интернет-банке Сбербанк Онлайн.

Все клиенты сбербанка получают доступ в онлайн-банк. Там можно просматривать состояние счетов, отслеживать операции. Также можете скачать аналогичное мобильное приложение на телефон.

Частые вопросы

Использование кредитной картой во многом удобно. Вы можете быть уверены, что Ваши деньги находятся под защитой, совершать покупки в любом месте, в любой стране с любой валютой, где угодно, где принимают кредитные карты. До сих пор кредитные карты не у всех вызывают доверия из-за видимой сложности их использования, на деле же узнать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и приобрести ее просто и выгодно. Сбербанк предлагает прекрасные условия всем желающим получить кредитную карту.

Выбрать кредитную карту в Сбербанке

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России

Получив карту, Вы можете совершать любые необходимые вам покупки и платежи в пределах своего лимита. Такое ограничение необходимо для того, чтобы Вы не выходили за рамки своей платежеспособности и в дальнейшем могли без проблем вернуть долг банку.

Одно из преимуществ карт Сбербанка является фиксированная процентная ставка, она отличается, в зависимости от выбранного типа карты и составляет 23-24%. Оформляя карту, Вам не придется волноваться о том, что банк может завысить ставку и поставить Вас в невыгодные условия. А, учитывая наличие льготного периода, условия становятся невероятно выгодными.

Разобраться в том, как работает льготный период, легко. На деле — это дни, в которые Вы можете оплатить долг по кредиту без начисления процентов за использование карточки. Этот период длится 50 дней и включает в себя 30 дней отчетного периода и еще 20 дней платежного периода. По сути все выглядит так: Вы совершаете покупки при помощи кредитной карты в течение месяца (отчетный период), и к концу месяца получаете отчет обо всех платежах. Далее у Вас остается еще 20 дней платежного периода, за которые Вы должны оплатить кредит по прошедшему месяцу. Если Вы выплачиваете полную сумму долга до конца этого периода, то проценты за пользование картой не начисляются. Если же Вы выплатите только обязательную сумму платежа, то Вам так же потребуется выплатить и проценты, начавшие накапливаться с момента совершения покупки

Когда придет время пополнять карту, это можно будет осуществить:

• При помощи терминала самообслуживания;
• С помощью электронных платежных систем;
• Переведя деньги с другого счета;
• Через кассу Сбербанка.

Получить кредитную карту можно уже с 21-го года, а в некоторых случаях уже с 18-ти лет, главное – это доказать свою платежеспособность. Чтобы оформить кредитную карту, Вам необходимо будет предъявить паспорт или справку о доходах. Так же это может быть справка о стипендии, если кредит выдается студенту.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Использовать карту можно по-разному:

• Вы можете снимать наличные, это можно сделать в любом банкомате. При такой операции снимается комиссия, которая в среднем составляет 3%;
• Можете оплатить различные услуги или товары через Интернет. Для этого понадобится информация о кредитной карте. Однако не стоит использовать ее на ненадежных сайтах, чтобы не стать жертвой мошенников;
• Можно пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы оплатить покупку товаров или услуг в магазине. На данный момент это можно сделать практически в любой организации или магазине.

Виды кредитных карт

Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных карт Visa и MasterCard, каждая из которых удобна по-своему и рассчитана на определенную группу населения.

Visa Classic и MasterCard Standard

Это карты с лимитом до 600 тысяч рублей с невысокой платой за обслуживание. В отдельных случаях оплачивать обслуживание вообще не нужно. Это стандартный вариант с возможностью использования в течении трех лет, который можно получить с 21-го года и до 65-ти лет. Принятия решения придется ждать один – два дня, а после еще примерно неделю будет готовиться Ваша личная именная карта.

Visa и MasterСard Gold

Виза голд – это кредитная карта с более широким набором услуг. Как и стандартная, эта карта служит на протяжении трех лет, оформляется за один – два дня, и ее лимит составляет до 600 тысяч рублей. Обслуживание карты голд ведется круглосуточно контактным центром Сбербанка. Еще один плюс этой карты – если Вы потеряете ее за границей, это не станет катастрофой и испорченным отпуском, поскольку для нее действует сервис экстренной выдачи наличных как раз для таких случаев.

Visa и MasterCard Momentum

Эта карта удобна для тех, кому некогда ждать. Карты моментум оформляются уже в день обращения, через 15 минут, и для того, чтобы получить ее, нужен только паспорт. Лимит устанавливается до 150 тысяч рублей.

Молодежные Visa и MasterCard

Это отличный вариант для студентов и просто молодых людей. Если все описанные выше карты можно было получить только с 21-го года, то молодежная карта доступна всем, начиная с 18-ти лет и до 30-и.

Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Эта карта будет выгодным выбором для тех, кому привычны частые перелеты. Условия выдачи карты мало отличаются от стандартных, при этом при совершении покупок с этой картой Вы накапливаете мили, которые в дальнейшем можно обменять на билеты авиакомпании Аэрофлот.

Оцените страницу: